
Arabic: 
- [الأستاذ تايلر كوين] في الفيديو السابق
قدمنا فكرتي
المعلومات غير المتكافئة، وسوء الاختيار
وطبّقنا هاتين الفكرتين
على سوق السيارات المستعملة.
دعنا نأخذ تلك المفاهيم الأساسية
ونبني نموذجاً أساسياً
للتأمين الصحي.
لنفترض أن مستهلكي التأمين الصحي المحتملين
يتراوحون في نطاق
من الحالات الصحية.
فمثلاً، يتكلف الأفراد الأقل صحة
حوالي 30,000 دولار في السنة.
وهم هؤلاء الأفراد.
أما أولئك الأكثر صحة
لا يُكلفون شيئاً في الرعاية الصحية.
وهم هؤلاء الأفراد.
يعلم المستهلكون هذه المعلومات
ولكن يُفترض أن مقدمي التأمين لا يعلمونها.
من وجهة نظر مُقدم التأمين

English: 
♪ [music] ♪
- [Professor Tyler Cowen] 
In the previous video,
we introduced the ideas 
of asymmetric information,
and adverse selection 
and we applied those ideas
to the used car market.
Let's take those same 
basic concepts,
and build a basic model 
of health insurance.
Suppose that potential 
health insurance consumers
come in a range of states of health.
For instance, 
the least healthy people
might cost about $30,000 a year.
That's these folks here.
The most healthy might cost 
nothing in healthcare.
That's these folks over here.
Now consumers know this information,
but by assumption, insurers don't.
>From the insurer point of view,
everyone is of the same 
average health.
Here again, we have 
asymmetric information.

Hindi: 
- [प्रोफेसर टायलर कोवेन] पिछले वीडियो में, हमने
असममित जानकारी, और प्रतिकूल चयन
 की अवधारणाओं का परिचय दिया और
इन अवधारणाओं को पुरानी कार के बाज़ार
पर लागू किया। आईए हम उन्हीं मूल अवधारणाओं को
लेते हैं और स्वास्थ्य बीमा का एक
मूल मॉडल बनाते हैं। मान लें कि संभावी
स्वास्थ्य बीमा उपभोक्ता स्वास्थ्य की भिन्न
अवस्थाओं में आते हैं। उदाहरण के लिए, 
सबसे कम स्वस्थ लोगों पर प्रति वर्ष
30,000 डॉलर खर्च हो सकता है। यानी यहाँ बैठे हुए लोग।
सबसे स्वस्थ लोगों पर स्वास्थ्य देखभाल की
लागत शून्य हो सकती है। यानी यहाँ बैठे ये लोग।
अब उपभोक्ताओं को यह बात मालूम है, लेकिन
मान लें कि बीमा करने वालों को इसका पता नहीं है। बीमा करने वाले के
दृष्टिकोण से, हर व्यक्ति का स्वास्थ्य औसत दर्जे का है।

French: 
- [Professeur Tyler Cowen] Dans la vidéo
précédente, nous avons introduit les idées
de l’information asymétrique et de la sélection
adverse et nous avons appliqué ces idées au
marché des voitures d'occasion. Prenons ces mêmes
concepts et construisons un modèle de base de
l'assurance maladie. Supposons que les consommateurs
potentiels d'assurance maladie soient dans une gamme
de différents états de santé. Par exemple, les personnes
qui sont en moins bonne santé pourraient coûter environ
30 000 dollars par an. Ce sont ces personnes situées ici. Celles
qui sont en meilleure santé pourraient ne rien coûter en soins
de santé. Ce sont celles qui sont situées ici. Les
consommateurs connaissent cette information, au
contraire des assureurs qui sont supposés ne pas la
connaitre. Du point de vue de l'assureur, tout le monde a le

Spanish: 
[Música]
Información asimétrica
en los seguros médicos
[Profesor Tyler Cowen]
En el video anterior
presentamos la idea
de la información asimétrica
y selección adversa.
Y aplicamos esas ideas
al mercado de los autos usados.
Tomemos esos principios básicos
y construyamos nuestro modelo básico
de seguros médicos.
Supongamos que los potenciales
consumidores de seguros médicos
vienen en un rango de salud.
Por ejemplo, a gente menos saludable
puede que le cueste $30,000 al año.
Esas son estas personas de aquí.
Los más sanos puede que no les cueste
nada el cuidado de su salud.
Esas son estas personas acá.
Los consumidores saben esto,
pero nosotros asumimos
que las empresas de seguros no saben.
Desde el punto de vista del seguro
todas las personas tienen
un grado de salud promedio.
Aquí tenemos información asimétrica

Hungarian: 
♪ [zene] ♪
-[Prof. Tyler Cowen]
Az előző videóban bemutattuk
az aszimmetrikus információ
és a kontraszelekció elméletét,
és alkalmaztuk ezeket
a használtautó-piacra.
Most, ugyanezeket
az alapelveket használva,
építsük fel az egészségbiztosítás
egyszerű modelljét.
Tegyük fel, hogy az egészségbiztosítás
potenciális fogyasztói
különféle egészségi állapotokba tartoznak.
Például a legkevésbé egészségesek
kb. $30 000-be kerülnek évente.
Ezek ők itt.
A legegészségesebbek nem kerülnek semmibe.
Ők azok.
Tegyük fel, hogy a fogyasztók
rendelkeznek ezzel az információval,
a biztosítótársaságok viszont nem.
A biztosítók szemszögéből
mindenki azonos,
átlagos egészségi állapotú.
Itt tehát ismét aszimmetrikus
információval van dolgunk.

Chinese: 
-[泰勒·科恩教授]在前面的视频中
我们介绍了不对称信息，
以及逆向选择的概念，并且我们
把这些概念应用到了二手车市场上。
让我们用相同的概念
来给医疗保险建一个模型。
假设潜在的医疗保险消费者
有着不同的健康状况。
比如说，最不健康的人
每年要花费3万美元。
就是这里的这群人。
最健康的人不用花任何钱在医疗保健上。
也就是这里的这群人。
消费者知道这些信息，
但假设，保险公司的人不知道。
从保险公司的角度出发，

Spanish: 
eso quiere decir que los consumidores
de seguros médicos
tienen mucha más información
sobre su estatus de salud que los seguros.
En este escenario, los seguros
deben vender el seguro médico
a un precio basado
en la cobertura promedio
entre todos los consumidores,
eso quiere decir $15,000.
Pero si el seguro cuesta $15,000,
entonces una porción del mercado
la gente relativamente saludable,
escogerá no comprar seguros
ya que el costo de ese seguro es
más grande para ellos
que el beneficio esperado.
Así que solo parte de este mercado
comprará un seguro.
El promedio de los que van a comprar
no será de $15,000, sino de $22,500.
En ese caso, la compañía de seguros,
si tratan de ponerle el precio de $15,000
va a perder dinero.
Si la compañía de seguros
sube el precio a $22,500
veremos la misma dinámica.
Las personas con relativamente
mejor salud no creerá que valga la pena
pagar a ese precio

Hungarian: 
Az egészségügy fogyasztóinak tehát
több információja van
egészségi állapotukról,
mit a biztosítóknak.
Ebben az esetben a biztosítók
az ellátást kénytelenek
egy átlagos áron, esetünkben
$15 000-on értékesíteni
az összes fogyasztó számára.
Ha azonban a biztosítás $15 000-ba kerül,
akkor a piac egy része,
az alapvetően egészséges emberek
nem fognak biztosítást vásárolni,
mert annak költsége számukra magasabb,
mint a várható haszna.
Tehát csak a piac egy része
fog biztosítást vásárolni.
Így a ténylegesen vásárlók számára
az átlagos költség
nem 15 000, hanem 22 500 dollár lesz.
Ha ebben az esetben a biztosító
$15 000-ra árazza a szolgáltatást,
veszteséget fog termelni.
Ezért fel fogja emelni az árat
$22 500-ra,
ami pedig ugyanazt
a jelenséget eredményezi ismét.
Azaz az alapvetően
egészséges embereknek
nem éri meg megfizetniük ezt az árat.

Chinese: 
每个人都处于一个平均的健康水平上。
这里就又出现了不对称信息。
医疗保健的消费者
比保险公司知道更多的信息。
在这种情况下，保险公司必须按
消费者的平均成本来定价，
比如说15000美元。
但如果保险需要15000美元，
市场中一部分相对健康的人，
就不会买保险，
因为保险的成本要高于他们的预期收益。
所以只有一部分人会买保险。
那些买保险的人的实际成本
会变成22500美元，而不是15000美元。
这种情况下，如果保险公司定价15000美元
就会亏本。
如果保险公司将价格涨到22500美元，
那么同样的机制会再次起作用。
那就是相对健康的人
会觉得付这个价格不值。

Hindi: 
यहाँ फिर से, हमारे पास असममित जानकारी है।
यानी स्वास्थ्य सेवा के उपभोक्ताओं के पास
उनके स्वास्थ्य की स्थिति के बारे में
बीमा करने वालों से अधिक जानकारी है। 
इसस परिदृश्य में, बीमा करने वालों को कवरेज का मूल्यांकन
सभी उपभोक्ताओं की औसत लागत के आधार पर, नामतः 
15,000 डॉलर पर करना होगा। लेकिन यदि
बीमे की लागत 15,000 डॉलर है, तो बाज़ार का
एक हिस्सा, अपेक्षाकृत स्वस्थ लोग, वे बीमा न खरीदने का
निर्णय करेंगे क्योंकि उस बीमे की लागत
उनके लिए अपेक्षित लाभ से
अधिक है। तो बाज़ार का केवल यही
हिस्सा बीमा खरीदेगा।
जो लोग वास्तव में खरीदते हैं उनकी औसत लागत
15,000 डॉलर नहीं, बल्कि 22,000 डॉलर है।
उस मामले में, बीमा कंपनी, यदि वह
बीमे को 15,000 डॉलर में बेचने की कोशिश करती है, तो
उसे नुकसान होता है। यदि बीमा कंपनी कीमत को बढ़ाकर
22,000 डॉलर कर देती है, तो वही प्रक्रिया
फिर से सक्रिय हो जाती है।
यानी अपेक्षाकृत स्वस्थ लोग वह कीमत चुकाना
ठीक नहीं समझेंगे।

Arabic: 
الجميع يتمتعون بنفس متوسط الصحة.
هنا أيضاً، لدينا معلومات غير متكافئة.
فمستهلكي الرعاية الصحية
لديهم معلومات أكثر عن حالاتهم الصحية
أكثر من تلك التي لدى مقدمي التأمين.
في هذا السياق، يضطر مقدمي التأمين إلى تحديد سعر التأمين
وفقاً لمتوسط تكلفة جميع المستهلكين
وهي تحدياً 15,000 دولار.
ولكن إذا كان التأمين يُكلف 15,000 دولار
فهناك جزء من السوق
وهم الأصحاء نسبياً
سيختارون عدم شراء التأمين
نظراً لأن تكلفة ذلك التأمين
أكبر من المنافع المرجوة منه.
إذاً، هناك جزء فقط من هذا السوق
سيشتري التأمين.
وبالتالي فإن متوسط تكلفة التأمين
على أولئك الذين يشترونه بالفعل، هي ليست 15,000 دولار
وإنما 22,000 دولار.
في هذه الحالة، إذا حاولت شركة التأمين
تحديد قيمة السعر 15,000 دولار، سوف تخسر أموالها.
وإذا رفعت شركة التأمين السعر
ليصبح 22,000 دولار
تحدث نفس الديناميكية من جديد.
أي أن الأصحاء نسبياً سيجدون أن التأمين
لا يستحق السعر الذي سيدفعونه.

English: 
That is consumers of healthcare
have more information about
their health status 
than insurers do.
In this scenario, insurers have to 
price the coverage
based on the average cost 
among all consumers,
namely, $15,000.
But if the insurance costs $15,000,
then a portion of the market,
the relatively healthy people,
they will choose not 
to buy insurance as
the cost of that insurance 
is greater to them
than the expected benefit.
So only part of this market 
will buy insurance.
The average cost of those 
who actually will buy
is then not $15,000 but $22,500.
In that case, 
the insurance company,
if it tries to price at $15,000, 
loses money.
If the insurance company instead 
raises the price to $22,500,
well, the same dynamic
is actually going to kick in again.
That is relatively healthy people
won't find it worth 
paying that price.

French: 
même état de santé moyen. Là encore, nous avons une
information asymétrique. C'est-à-dire que les consommateurs
de soins de santé ont plus d'informations sur
leur état de santé que les assureurs. Dans
ce scénario, les assureurs doivent fixer le prix
de la couverture sur la base du coût moyen de
tous les consommateurs, à savoir 15 000 dollars. Mais
si l'assurance coûte 15 000 dollars, une partie
du marché, les gens relativement en bonne santé,
choisiront de ne pas acheter une assurance puisque
le coût de cette assurance est plus élevé
pour eux que le bénéfice attendu. Donc,
seule une partie de ce marché achètera une
assurance. Le coût moyen de ceux qui effectivement
l'achèteront n'est donc pas de 15 000 dollars, mais de
22 500 dollars. Dans ce cas, si la compagnie d'assurance
essaie de fixer le prix à 15 000 dollars, elle perd de
l'argent. Si la compagnie d'assurance augmente plutôt le
prix à 22 500 dollars, la même
dynamique s'exercera de nouveau.
C'est-à-dire que les personnes relativement en bonne santé
penseront que cela ne vaut pas la peine de payer ce prix.

Hungarian: 
A kevésbé egészségesek
továbbra is vásárolnak,
ám a biztosító költségei
tovább emelkednek,
ami tovább növeli az árat.
És ez mindaddig folytatódik,
amíg az önálló biztosítási cég
azt nem tapasztalja,
hogy nincs olyan ár,
amelyen olyan vásárlókat találna,
akiknek az egészségügyi kiadásai
alacsonyabbak lennének 
a biztosítás áránál.
Ez ugyanaz a halálspirál,
amit korábban a használt autóknál láttunk,
és ami a piac összeomlásához vezetett.
Amint a használtautó-piacnál láttuk,
a valóság több okból is más lehet,
mint ez az egyszerű modell.
Először is, a modellünk feltételezi,
hogy az egészséges emberek,
akik sportolnak, egészségesen étkeznek,
és bekötik a biztonsági övüket,
nem kötnek biztosítást,
míg a dohányosok, a hegymászók
és a motorosok viszont igen.
Igaz ez vajon? Többnyire nem.
Akik egészségbiztosítást kötnek,
azok valójában éppen
az egészségesebb emberek.
Mi ennek az oka?

Spanish: 
pero las personas más enfermas
lo seguirán comprando.
Eso incrementará el costo esperado
de la compañía a $26,250
y el precio también.
Esta dinámica continúa
hasta que la empresa de seguros
encuentra que no hay precio
que pueda atraer a los consumidores
con costos para el cuidado
de su salud más bajos
que el precio del seguro.
Este es el mismo espiral
de la muerte que vimos antes
con los autos usados
y conlleva a la falla del mercado.
Como vimos en el mercado
de los autos usados
hay varias razones de por qué la realidad
puede ser diferente a este modelo.
Primero, el modelo que vemos aquí
predice que las personas sanas
esas que se ejercitan, comen sus verduras
y se ponen sus cinturones de seguridad
no van a comprar seguros.
Mientras que el modelo predice
que los fumadores, los escaladores
y los motociclistas
sí comprarán un seguro.
¿Será cierto esto? Realmente, no.
La mayoría de las personas
que compran seguro médico
resultan ser las personas saludables.
¿Por qué sucede esto?

Hindi: 
अधिक बीमार लोग फिर भी खरीदेंगे, और उससे
बीमा करने वाले की अपेक्षित लागतें बढ़ जाएंगी, और
इससे कीमत और भी अधिक हो जाएगी।
यह प्रक्रिया तब तक चलेगी जब तक कि
उस बीमा फर्म को पता न चल जाए कि
उसके पास ऐसी कोई कीमत नहीं है जिस पर वह
बीमे के मूल्य से कम स्वास्थ्य सेवा लागत वाले
ग्राहकों को आकर्षित कर सकती है। यह वही
मृत्यु कुंडली है जिसे हमने पहले पुरानी कारों के साथ
देखा था और इसका परिणाम बाज़ार का फेल होना होता है। जैसा हमने
पुरानी कारों के बाज़ार में देखा, वास्तविकता के
सरल मॉडल से भिन्न होने के कई कारण
होते हैं। पहला, हमारे द्वारा प्रस्तुत
मॉडल पूर्वानुमान करेगा कि स्वस्थ लोग,
जो कसरत करते हैं, सब्ज़ियाँ खाते हैं, और
अपने सीटबेल्ट लगाते हैं, वे
बीमा नहीं खरीदेंगे, जबकि मॉडल पूर्वानुमान
करता है कि धूम्रपान करने वाले, पर्वतारोही
और मोटरसाइकिल चलाने वाले बीमा
खरीदेंगे। क्या यह सच है? अधिकतर नहीं।
जो लोग स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं
वास्तव में अधिक स्वस्थ लोग होते हैं।

Arabic: 
بينما يظل أولئك الأكثر مرضاً راغبين في الشراء
مما يؤدي إلى ارتفاع التكاليف المتوقعة لدى مقدم التأمين
مما يؤدى بدوره إلى ارتفاع السعر أكثر.
تستمر هذه الديناميكية حتى تصل
شركة التأمين إلى سعر 
لا يمكنها عنده جذب مجموعة أخرى من العملاء
بتكاليف رعاية صحية أقل من سعر التأمين.
هذه هي نفس دوامة الموت التي رأيناها سابقاً
في السيارات المستعملة
والتي تؤدي إلى فشل السوق.
فكما رأينا في سوق السيارات المستعملة
هناك أسباباً عديدة قد تجعل الواقع
مختلف عن النموذج البسيط.
أولاً، النموذج الذي وضعناه يتنبأ بأن الأصحاء
الذين يُمارسون التمارين الرياضية
ويتناولون الخضروات
ويربطون أحزمة الأمان
لا يشترون التأمين
بينما يتنبأ هذا النموذج بأن المدخنين
ومتسلقي الجبال، وراكبي الدراجات النارية
يشترون التأمين، فهل هذا صحيح؟
على الأرجح، لا.
في الواقع، يتضح أن الأفراد الذين يشترون التأمين
هم أولئك الأكثر صحة.

French: 
Les personnes malades continueront d'acheter l'assurance,
ce qui fera augmenter les coûts escomptés de
l'assureur, poussant donc le prix encore plus à la
hausse. Cette dynamique se poursuit jusqu'à ce que
la compagnie d'assurance individuelle arrive à la conclusion qu'il
n'existe aucun tarif auquel elle peut attirer un groupe de
clients ayant des coûts de soins de santé inférieurs
au prix de l'assurance. Ceci est la même
spirale de la mort que nous avons vue auparavant avec les voitures
d'occasion et qui conduit à une défaillance du marché. Comme nous
l'avons vu sur le marché des voitures d'occasion, il existe
plusieurs raisons expliquant pourquoi la réalité pourrait différer
de ce modèle simple. Tout d'abord, le modèle que
nous avons présenté prédisait que les personnes
en bonne santé, celles qui font du sport, mangent des
légumes et bouclent leurs ceintures de sécurité
n’achèteraient pas d'assurance, tandis que le
modèle prédit que les fumeurs, les alpinistes
et les motards devraient acheter une assurance.
Cela est-il vrai ? Non dans la majorité des cas.
Les gens qui achètent une assurance de santé se
révèlent en fait être aussi ceux en meilleure santé.

Chinese: 
生病的人还是会买保险，
这样就会增加预期的成本，
价格会继续上涨。
这样不断反复，
直到每一家保险公司发现没有任何价格
可以吸引到那些医疗保健成本
低于保险价格的顾客。
这是和二手车市场相似的死循环，
最终会导致市场失败。
就像我们在二手车市场所看到的那样，
现实和模型不同是由很多原因导致的。
首先，我们的模型中预测
那些健康的人，那些做运动，吃蔬菜
开车系安全带的人不会买保险，
而模型预测那些抽烟者，登山者，
以及开摩托车的人会买保险。
这是事实吗？很多情况下不是。
实际上，现实中买保险的人是更健康的那些人。

English: 
The sicker people still will buy,
and that will raise 
the expected costs
to the insurer, 
and thus the price even further.
This dynamic continues 
until the individual insurance firm
finds there is no price 
at which it can attract
a set of customers with 
healthcare costs
lower than the price of insurance.
This is the same death spiral 
we saw before with used cars
and it leads to a market failure.
As we saw in the used car market,
there are several reasons 
why reality may differ
from the simple model.
First, the model we laid out would 
predict that the healthy people,
those who exercise, 
eat their veggies,
and buckle their seatbelts would 
not buy insurance,
while the model is predicting that 
the smokers, the mountain climbers,
and the motorcycle riders would
buy insurance.
Is this true? Mostly no.
The people who buy health insurance
actually turn out to be 
the healthier people as well.
Why is that?

English: 
Well, those who try to avoid risk 
by eating well
also try to avoid risk 
by buying health insurance.
Our initial assumption that
everyone calculates 
costs and benefits
in exactly the same way 
is too simple.
Once you account for the fact that
people have differential 
tolerances for risk,
you can end up having 
the healthier people be
those who choose to buy 
the health insurance.
This is called 
“propitious selection”
where the people who buy 
the health insurance are healthier,
not sicker than average.
This can keep costs low, 
and prevent the death spiral.
Another possible response 
to the adverse selection problem
in health insurance 
might seem familiar.
If you recall, 
we saw that services such as
CARFAX and Certified Inspections
can alleviate 
the asymmetric information problem
when buying a used car.
These services allow 
the buyer of the car
to have similar information
to that possessed
by the seller of the car.

French: 
Pourquoi donc ? Eh bien, ceux qui essaient d'éviter
les risques en mangeant bien, essaient également
d'éviter les risques en achetant une assurance
maladie. Notre hypothèse de départ selon laquelle
chacun calcule les coûts et les avantages exactement
de la même manière est trop simple. Une fois
que vous tenez compte du fait que les gens ont des
tolérances différentes au risque, vous pouvez
finir par une situation dans laquelle ce sont les personnes
en bonne santé qui choisissent d'acheter l'assurance
maladie. Ce cas est appelé « sélection propice »,
lorsque les gens qui achètent l'assurance maladie
sont ceux en meilleure santé, pas plus malades que
la moyenne. Cela peut maintenir des coûts bas, et
empêcher la spirale de la mort. Une autre
réponse possible au problème de la sélection adverse
dans le cas d'assurance maladie pourrait sembler familière.
Si vous vous souvenez, nous avons vu que des services tels
que CARFAX et les programmes de certification peuvent
atténuer le problème de l'information asymétrique
lors de l'achat d'une voiture d'occasion. Ces
services permettent à l'acheteur de la voiture
d'avoir des informations similaires à
celles que possède le vendeur de la voiture.

Chinese: 
为什么会这样？
因为那些为了降低风险而健康饮食的人，
也会通过买保险来降低风险。
我们最初的假设，即每个人都会用
相同的方式计算成本和收益，这太过简单了。
当你考虑到每个人对风险的耐受程度不一样时，
你就会发现更健康的人也会是
那群选择买保险的人。
这就称之为“顺向选择”，
那些买保险的人更健康，
或者没有比平均健康水平低。
这就可以保持低成本，
并且防止死循环。
另外一个应对医疗保险逆向选择的方式
看起来会很熟悉。
如果你记得，
类似CARFAX和车检认证等方法可以减轻
买二手车时不对称信息的问题。
这些服务让买家与卖家
掌握相似的信息。

Hungarian: 
Nos, akik egészséges étkezéssel 
próbálják csökkenteni a kockázatokat,
azok ugyanezen okból
biztosítást is kötnek.
Kezdeti feltételezésünk,
hogy mindenki felméri
a költségeket és hasznokat,
ugyancsak túlságos
egyszerűsítése a dolgoknak.
Felismerve, hogy az emberek
kockázatvállalási hajlandósága eltérő,
arra jutunk, hogy az egészségesebb
emberek azok,
akik egészségbiztosítást kötnek.
Ezt hívjuk "kedvező választás"-nak,
amikor az egészségbiztosítást
vásároló emberek egészségesebbek,
nem pedig betegebbek, mint az átlag.
Ez képes a költségeket alacsonyan tartani,
megelőzve a halálspirált.
Egy másik lehetséges válasz
a kontraszelekció problémájára
az egészségbiztosításban ismerős lehet.
Emlékezzünk vissza,
hogy láttunk olyan szolgáltatásokat,
mint a CARFAX, 
vagy a minősített használtautó,
amelyek képesek az aszimmetrikus
információ problémáját enyhíteni
ha használt autót veszünk.
E szolgáltatásokon keresztül
az autó vásárlója
hasonló információkhoz juthat,
mint amilyenekkel az eladó rendelkezik.

Hindi: 
ऐसा क्यों है? जो लोग
अच्छा खाकर जोखिम से बचने की कोशिश करते हैं
वे स्वास्थ्य बीमा खरीदकर जोखिम से बचने की भी
कोशिश करते हैं। हमारा आरंभिक अभिग्रह कि
हर व्यक्ति लागतों और लाभों की गणना
एक ही तरह से करता है, ज्यादा ही सरल है। जब आप इस तथ्य को
ध्यान में रखते हैं कि लोगों की जोखिम के लिए सहनशीलताएं भिन्न
होती हैं, आप अंत में देखेंगे कि अधिक स्वस्थ लोग
ही वे लोग हैं जो स्वास्थ्य बीमा
खरीदने का चुनाव करते हैं।
इसे "अनुकूल चयन" कहते हैं जहाँ
  बीमा खरीदने वाले लोग औसत से अधिक स्वस्थ होते हैं,
अधिक बीमार नहीं। इससे लागतों को कम रखा जा सकता है, और
मृत्यु कुंडली से बचा जा सकता है। स्वास्थ्य बीमा में
प्रतिकूल चयन की समस्या के लिए एक और संभव जवाब
जाना-पहचाना लग सकता है।
यदि आप याद करें, हमने देखा था कि
पुरानी कार खरीदते समय कारफैक्स और
प्रमाणित निरीक्षण असममित जानकारी की समस्या
को हल कर सकते हैं। ये सेवाएं कार के
खरीदार को भी कार के विक्रता के पास मौजूद
जानकारी के समान जानकारी पाने मे
सक्षम करती हैं।

Spanish: 
Los que tratan de evitar los riesgos
al comer mejor
también tratan de evitar el riesgo
al comprar un seguro médico.
Nuestra premisa inicial de que todos
calculan los costos y beneficios
exactamente de la misma forma
es demasiado simple.
Una vez que tomas en consideración
que las personas tienen diferentes
tolerancias al riesgo
puedes terminar ver
que las personas más sanas
son las que compran seguros médicos.
Esto se llama selección favorable
en donde las personas que compran
los seguros médicos son más sanas
no más enfermas que el promedio.
Esto puede mantener los costos bajos
y prevenir el espiral de la muerte.
Otra posible respuesta para el problema
de la selección adversa del seguro médico
puede parecer familiar.
Si recuerdan, vimos
que los servicios como CARFAX
e inspecciones certificadas
pueden aliviar el problema
de la información asimétrica
cuando compras un auto usado.
Estos servicios dejan que el comprador
del auto tenga información similar
a la que tiene el vendedor del auto.

Arabic: 
ولماذا؟ حسناً، أولئك الذين يحاولون تجنب المخاطر
عن طريق تناول الطعام الجيد
يحاولون تجنب المخاطر عن طريق شراء التأمين الصحي.
إن افتراضنا الأولي
بأن الجميع يحسب التكاليف والمنافع بنفس الطريقة
هو افتراض بسيط للغاية.
وعندما نأخذ في الحسبان أن الناس يتفاوتون في تقبلهم للمخاطر
قد نجد أن الأصحاء هم الذين يشترون التأمين الصحي.
هذا هو ما يُسمى "الانتقاء الملائم" 
حيث نجد أن أولئك الذين يشترون التأمين الصحي
هم الأكثر صحة من المتوسط، وليس الأقل صحة منه.
يجعل ذلك التكاليف منخفضة
ويمنع حدوث دوامة الموت.
جواب آخر محتمل لمشكلة سوء الاختيار
هو أن التأمين الصحي قد يبدو مألوفاً.
لعلك تتذكر كيف رأينا أن بعض الخدمات
مثل CARFAX و الفحص المعتمد
يمكنها تخفيف مشكلة المعلومات غير المتكافئة
عند شراء سيارة مستعملة.
هذه الخدمات تسمح لمشتري السيارة
بالحصول على معلومات مشابهة لتلك التي لدى بائع السيارة.

Hungarian: 
Ennek eredményeként
a jobb autók drágábban adhatók el,
az ócskák pedig olcsóbban.
Létezik-e hasonló megoldás
az egészségbiztosításban is?
Nos, hát igen.
Az emberek egészségi állapota felmérhető,
akárcsak a kocsik állapota.
Míg a fogyasztók kezdetben
esetleg többet tudnak
egészségi állapotukról,
mint a biztosítótársaságok,
ez utóbbiak egy ellenőrzés révén
bizonyos mértékig
felmérhetik ügyfeleik
várható egészségügyi költségeit.
Így a biztosítótársaságok
az egészségesebb ügyfeleknek olcsóbb,
a betegesebb ügyfeleknek drágább
szolgáltatást nyújthatnak.
A használtautó-piacon
ez meglehetősen jó megoldásnak bizonyult.
Mindenesetre a jobb autók drágábban,
a rosszabbak olcsóbban kelnek el.
A megoldás
az egészségpiacon is működhet,
de egyesek szerint
ez kétszeresen is igazságtalan.
A betegeknek nem elég a betegségük,
de még többet is kell fizetniük
egészségbiztosításukért.
A másik probléma az ellenőrzéssel,
hogy túl sok információt tárhat fel,
és így az egészségbiztosítás
már nem lesz tovább életképes.

Arabic: 
نتيجة هذه المعلومات هي أنه يُمكن بيع السيارات الأفضل
بسعر أعلى وبيع السيارات الأقل جودة (الليمون) بسعر أقل.
هل هناك نهجاً مماثلاً لذلك في التأمين الصحي؟
حسناً، نعم. يمكن فحص صحة الأفراد كما يتم فحص السيارات.
وبالتالي، في حين كانت لدى المستهلكين
معلومات عن صحتهم في بادئ الأمر
أكثر من تلك التي لدى شركات التأمين
يسمح الفحص لشركات التأمين بالحصول
على فكرة أفضل عن تكاليف الرعاية الصحية للمستهلك.
وهذا بدوره يسمح
لشركات التأمين بتقاضي مبالِغ من المستهلكين الأصحاء
أقل من تلك التي تتقاضاها من أولئك الأقل صحة.
في سوق السيارات المستعملة، يبدو ذلك حلاً جيداً.
ففي نهاية المطاف، يجب أن تُباع السيارات الأعلى بسعر أعلى
وتُباع السيارات الأقل جودة (الليمون) بسعر أقل.
في سوق التأمين الصحي، قد يُجدي هذا الحل نفعاً
ولكن قد يشعر بعض الناس أنه حل غير عادل للغاية.
فالأمر لا يقتصر على أن أولئك المرضى هم مرضى بالفعل
بل عليهم أيضاً أن يدفعوا سعراً أعلى للتأمين الصحي.
مشكلة أخرى في الفحص هي أنه قد يكشف الكثير من المعلومات
بحيث يصبح التأمين الصحي غير مُجدٍ.

Chinese: 
这些信息的结果就是好车会卖的更贵，
而柠檬车（低质车）卖的更便宜。
在医疗保险行业有类似的例子吗？
有的。人的健康也可以像车检那样被检查。
消费者最初可能比
保险公司掌握更多的健康信息，
一个健康检查可以让保险公司
更好的了解消费者的预期医疗成本。
这样保险公司可以向
健康的人收取较低的保费，
而向不太健康和生病的人收取较高的保费。
在二手车市场中，
这似乎是一个很好的解决方案。
毕竟，好车应该被卖的更贵，
而柠檬车应该被卖的便宜。
在医疗保险市场，这个办法可能有效，
但很多人认为这是不公平的。
这不仅让生病的人境地更糟，
还要让他们付更多的保险费。
健康检查的另外一个问题是，
它也许会反映太多的信息，
以至于使得医疗保险无法生存。

English: 
The result of this information 
is that better cars
can sell for more, 
and lemons can sell for less.
Is there an analogous approach 
for people in health insurance?
Well, yes.
The health of people 
can be inspected
just as cars are inspected.
So while consumers initially 
may have more information
about their health than what 
the insurance companies have,
a checkup will allow 
the insurance firms
to get a better idea of 
the consumer's expected
healthcare costs.
And that allows 
the insurance companies
to charge healthy consumers less 
and sicker consumers more.
In the used car market,
that seemed like 
a pretty good solution.
After all, better cars 
should sell for more,
and lemons should sell for less.
In the health insurance market,
that solution might work,
but some people feel it is 
doubly unfair.
Not only are the sick sick,
but now they also have 
to pay more
for their health insurance.
Another problem 
with inspection is that
it might reveal 
too much information,
thereby rendering health insurance
no longer viable.

French: 
Le résultat de cette information est que de meilleures
voitures peuvent se vendre plus cher et les tacots
peuvent se vendre à plus bas prix. Qu’en-est-il pour les personnes
en matière d'assurance maladie, une approche analogue existe-t-elle ?
Eh bien, oui. La santé des personnes peut être
inspectée tout comme les voitures le sont. Donc
bien que les consommateurs peuvent avoir
initialement plus d'information sur leur santé que
les compagnies d'assurance, un bilan de
santé permettra à ces dernières d'avoir une
meilleure idée des coûts de santé anticipés
du consommateur, permettant ainsi aux
compagnies d'assurance de facturer moins les consommateurs
en bonne santé et davantage ceux qui sont malades.
Sur le marché de voitures d'occasion, cette solution
semblait être assez bonne. Après tout, les meilleures
voitures pouvaient se vendre plus cher,
et les tacots à un prix plus bas. Pour le
marché de l'assurance médicale, cette solution pourrait marcher,
mais certaines personnes la ressentent comme étant doublement
injuste. Non seulement les malades sont malades, mais
maintenant ils doivent aussi payer plus pour leur
assurance maladie. Un autre problème avec
l'inspection est qu'elle pourrait révéler trop
d'informations, faisant en sorte que l'assurance
maladie ne soit plus viable. Par exemple,

Hindi: 
इस जानकारी का परिणाम यह होता है कि
बेहतर कारे अधिक दाम में बिकती हैं, और खराब कारें
कम दाम में बिक सकती हैं। क्या स्वास्थ्य बीमा
में भी लोगों के लिए ऐसा ही कोई तरीका है?
जी हाँ। लोगों के स्वास्थ्य को भी कारों के निरीक्षण
की तरह ही निरीक्षित किया जा सकता है। तो
जबकि आरंभ में उपभोक्ताओं के पास अपने स्वास्थ्य
के बारे में बीमा कंपनियों से अधिक जानकारी हो सकती है
एक चेकअप करवाने से बीमा कंपनियों को भी
उपभोक्ता की स्वास्थ्य देखभाल की अपेक्षित लागतों
की बेहतर जानकारी प्राप्त हो सकती है।
और तब बीमा कंपनियाँ स्वस्थ उपभोक्ताओं से कम
और अधिक बीमार उपभोक्ताओं से अधिक
पैसे लेने में सक्षम हो सकती हैं।
पुरानी कार के बाज़ार में, वह काफी
अच्छे समाधान जैसा लगा। आखिर कार, बेहतर
कारें अधिक दाम में बिकनी चाहिए,और खराब
को कम में। स्वास्थ्य बीमा बाज़ार में,
वह समाधान काम तो कर सकता है,
लेकिन कुछ लोगों को लगता है कि दोगुना
अन्याय है। बीमार लोग न केवल बीमार होते हैं, बल्कि
अब उन्हें अपने स्वास्थ्य बीमा के लिए भी
अधिक पैसे देना है। निरीक्षण के साथ एक और
समस्या है कि वह बहुत अधिक जानकारी
प्रकट कर सकती है, जिससे स्वास्थ्य बीमा
अब व्यवहार्य नहीं है। जैसे,

Spanish: 
El resultado de esta información
es que mejores autos se venden más caros
y los limones se venden por menos.
¿Hay una forma similar de abordar el tema
de las personas y el seguro médico?
Sí, la salud de las personas
puede inspeccionarse
como se inspeccionan los autos.
Así que mientras los consumidores
tengan más información sobre su salud
que lo que tienen los seguros
una revisión permitirá que las empresas
de seguros obtengan
una mejor idea de los costos de salud.
Y eso permite a las compañías de seguros
cobrarle menos a los sanos
y más a los enfermos.
En el mercado de los autos,
esa parecía ser una solución muy buena.
Después de todo, los mejores autos
se deben vender más caros
y los limones se deben vender por menos.
En el mercado de los seguros médicos,
esa solución quizás funcione
pero algunas personas piensan
que ahora es muy injusta.
Ahora no solo están enfermos
sino que tienen que pagar más
por su seguro médico.
Otro problema con la inspección
es que puede revelar demasiada información
lo que hace que los seguros médicos
no sean viables.

Hungarian: 
Mondjuk például 
van egy kiváló diagnosztikai vizsgálat,
ami "A" betegnél rákot mutat ki,
B-nél pedig tudjuk, hogy e rák kezelése
1 millió dollárba kerülne.
A rák elleni biztosítás árának
1 millió dollár körül kéne lennie,
ám ez már nem biztosítás.
Ez nem más, mint a számla
megfizettetése a beteggel.
A biztosítás váratlan állapotoktól
és eseményektől véd,
a kockázatcsökkentés egy módja,
egyfajta védelem
a magas összegű számla ellen.
Ha azonban megkapjuk a számlát,
mindegy, mikor betegszünk meg,
elveszítjük a biztosítás előnyeit.
Másik megoldás a kontraszelekció
problémájára,
amit kiterjedten használnak
az Egyesült Államokban,
a munkáltatók általi
csoportos egészségbiztosítás.
Amerikában az emberek többsége
nem közvetlenül köt biztosítást,
hanem munkáltatójuk
köti meg helyettük
csoportos formában.
E rendszer előnye,
hogy a biztosítótársaságnak
lényegében nem kell
a kontraszelekcióval törődnie.
A munkáltató sem tud sokkal többet
dolgozói egészségi állapotáról,

Chinese: 
比如说，我们现在有一个很好的诊断测试，
它可以诊断出病人有癌症，
我们知道癌症需要花费一百万美元来治疗。
要给癌症上保险，
保险的价格必须在一百万美元左右，
那这就不再是保险。
而就是患者的账单。
保险是为了保护意想不到的意外，
是一个风险分担，
保护自己免于高额账单。
如果当你生病时，无论如何
都会收到一个高额的账单时，
我们就失去了保险的价值。
在美国，另外一个针对
逆向选择问题的解决方案是，
通过雇主购买集体保险。
很多在美国的人不直接买保险。
他们的雇主会帮他们买
一个集体保险。
这样做的好处是
保险公司不用过度担心逆向选择了。
雇主并没有比保险公司

English: 
For instance, let's say there's 
a very good diagnostic test,
and it determines that 
a patient A has cancer
and then B we know that cancer
will cost $1 million to treat.
Well, to insure against that cancer,
the price of the policy 
has to be about $1 million,
but that's no longer insurance.
That's just presenting the patient 
with the bill.
Insurance is protecting against 
unexpected states of affairs,
and it's a kind of risk pooling,
a kind of protecting yourself
against the high bill.
But if you're getting the high bill 
no matter what when you're sick,
well, then we've lost 
those benefits of insurance.
Another solution to 
the adverse selection problem
when used extensively 
in the United States
is group health insurance 
through employers.
Most people in America 
don't purchase insurance directly.
Instead, their employer 
purchases it for them
as part of a group plan.
The benefit of the system is that 
the insurance company
doesn't have to worry about 
adverse selection so much
The employer doesn't know much
more about its employees' health

Arabic: 
فمثلاً، لنقُل أن هناك اختبار فحص جيد للغاية
وقد حدد أن المريض يُعاني أولاً من السرطان
وثانياً أن هذا السرطان يُكلف علاجه مليون دولار.
حسناً، للتأمين ضد هذا السرطان
سيكون سعر بوليصة التأمين حوالي مليون دولار
ولكن لن يكون ذلك تأميناً.
هذا مجرد تحميل المريض للفاتورة.
إن التأمين يحمي ضد الأمور غير المتوقعة
وهو نوع من تجميع المخاطر
هو نوع من حماية نفسك من الفاتورة المرتفعة.
ولكن إذا حصلت على تلك الفاتورة المرتفعة إذا مرضت في جميع الحالات
حسناً، تكون بذلك قد فقدت تلك المنافع
المرجوة من التأمين.
حل آخر لمشكلة سوء الاختيار
والذي تم استخدامه على نطاق واسع في الولايات المتحدة
هو التأمين الصحي للمجموعات عن طريق أصحاب الأعمال.
معظم الناس في الولايات المتحدة لا يشترون التأمين مباشرة.
ولكن يشتريه أصحاب الأعمال لهم
نيابة عنهم كجزء من خطة المجموعة.
مزايا هذا النظام هي أن
شركة التأمين لا تقلق كثيراً بشأن سوء الاختيار.
فصاحب العمل لا يعلم عن صحة موظفيه

Spanish: 
Por ejemplo, digamos que hay
un examen muy bueno
para diagnosticar y determinar
que un paciente tiene cáncer
y el cáncer costará un millón
de dólares en tratamientos.
Para asegurarse contra ese cáncer,
el precio de la póliza
tiene que costar
alrededor de un millón de dólares.
Pero ya no es un seguro,
solo debe presentar la cuenta.
El seguro debe proteger
contra situaciones inesperadas.
Es como juntar los riesgos,
un tipo de protección de la cuenta cara.
Pero si te dan una cuenta muy alta
sin importar nada cuando estás enfermo
hemos perdido esos beneficios del seguro.
Otra solución para el problema
de la selección adversa que sea en EUA
es el seguro médico grupal
por medio de los empleadores.
La mayoría de las personas en EUA
no compran seguros directamente.
Por otro lado, el patrón lo compra
como parte de un plan grupal.
El beneficio de este sistema es
que la compañía de seguros
no se tiene que preocupar tanto
por la selección adversa.

Hindi: 
मान लें कि कोई बहुत अच्छा नैदानिक
परीक्षण है, और वह निर्धारित करता है कि किसी रोगी को
पहला कैंसर है और दूसरा हम जानते हैं कि कैंसर के इलाज
की लागत 1 मिलियन डॉलर होगी। तो, उस
कैंसर के लिए बीमा करवाने के लिए, पॉलिसी की
कीमत करीब 1 मिलियन डॉलर होगी, लेकिन
अब वह बीमा नहीं है। वह बस रोगी को
बिल सौंपने के जैसा है।
बीमे का प्रयोजन अनपेक्षित घटनाओं के विरुद्ध
रक्षा करना है, और वह एक तरह की जोखिम की
पूलिंग है, एक तरह से खुद की ऊँचे बिल
के विरुद्ध रक्षा करना।  लेकिन अगर आपको
बीमार होने पर  चाहे कुछ भी हो,
ऊँचा बिल मिल रहा है तो, हमने बीमे के वे लाभ
खो दिए हैं। अमेरिका में विस्तृत रूप से प्रयुक्त
प्रतिकूल चयन समस्या का एक और
समाधान है नियोक्ताओं के माध्यम से
सामूहिक स्वास्थ्य बीमा। अमेरिका में
अधिकांश लोगो सीधे बीमा नहीं खरीदते हैं।
इसकी बजाय, उनका नियोक्ता उसे उनके लिए
एक सामूहिक प्लान के हिस्से के रूप में खरीदता है।
इस प्रणाली का लाभ यह है कि
बीमा कंपनी को प्रतिकूल चयन के बारे में
अधिक चिंता नहीं करनी पड़ती है।
नियोक्ता को अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य के 
बारे में बीमा कंपनी से कोई ज्यादा

French: 
admettons qu'un très bon test de diagnostic
soit capable de déterminer : A. qu'un patient
a un cancer et B. que le traitement du cancer
coûtera 1 million dollar. Et bien, pour
assurer contre le cancer, le prix de la police d’assurance
doit donc être d'environ 1 million de dollars, mais
cela n'est plus une assurance. Cela revient tout
simplement à présenter une facture au patient.
L'assurance protège en cas de situations inattendues,
et est un type de regroupement de risques,
une manière de se protéger contre une
facture élevée. Mais si vous devez
recevoir cette facture élevée, quelles que soient les
conditions quand vous êtes malade, eh bien, nous avons perdu ces
avantages de l'assurance. Une autre solution au
problème de sélection adverse qui est utilisée
largement aux États-Unis est une assurance maladie
de groupe prise par les employeurs. La plupart
des gens en Amérique n’achètent pas d'assurance
directement mais c'est plutôt leurs employeurs
qui le font pour eux dans le cadre d'un plan
de groupe. L'avantage de ce système est que la
compagnie d'assurance n'a pas tellement
à s'inquiéter de la sélection adverse.
L'employeur n'en sait pas beaucoup plus
en matière de santé de ses employés

Chinese: 
知道更多的员工健康状况。
此外，无论员工健康状况如何，
雇主都会给他们买保险。
因此，集体医疗保险的
逆向选择问题得以减轻。
然而，集体医疗保险却引来了其他的问题。
如果你失业了，
你就没有医疗保险了。
还有那些退休的人怎么办？
在美国，有各种各样的法律让
人们负担得起医保，
而政府更是通过联邦医疗保险为退休的人保险。
因此，我们有一些解决方案，
虽然这些解决方案并不完美。
针对逆向选择问题的最新实践
被叫做平价医疗法案，
也叫做奥巴马医改。
在平价医疗法案下，
每个人都要买医保。
如果你不买，你就会面临罚款。
这就迫使所有健康的人都去买医保，

English: 
than does the insurance firm.
Furthermore, the employer is
going to be buying
health insurance for the employees
regardless of their health.
So for these reasons,
the adverse selection problem is
much weaker with 
group health insurance.
Group health insurance, however, 
does cause other problems.
If you lose your job, 
you can lose your health insurance.
And what we do about retirees?
In the United States, 
various laws have made
health insurance more affordable,
and furthermore retirees are insured 
by the government
under Medicare.
So, there are some solutions, 
albeit imperfect ones as usual.
The most recent approach 
to the adverse selection problem
was implemented 
in the Affordable Care Act,
otherwise known as Obamacare.
Under the Affordable Care Act,
everyone is supposed to buy
health insurance.
If you don't, 
you will be fined by law.
The idea here is to force 
all the healthy people into the pool
of those who buy insurance

Hindi: 
जानकारी नहीं होती है।
साथ ही, नियोक्ता कर्मचारियों के लिए
स्वास्थ्य बीमा अवश्य खरीदेगा
भले ही उनका स्वास्थ्य कैसा
भी क्यों न हो।
तो इन कारणों से,
प्रतिकूल चयन की समस्या
सामूहिक स्वास्थ्य बीमा के साथ बहुत कम होती है।
सामूहिक स्वास्थ्य बीमा से, तथापि, अन्य
समस्याएं होती हैं। यदि आपकी नौकरी चली जाती है,
तो आप अपना स्वास्थ्य बीमा खो सकते हैं।
और हम अवकाशप्राप्त लोगों के लिए क्या करते हैं?
अमेरिका में, स्वास्थ्य बीमा को
अधिक सस्ता बनाने के लिए कई कानून बनाए गए हैं, और
साथ ही अवकाशप्राप्त लोगों को सरकार द्वारा
मेडिकेयर के अधीन बीमित किया गया है। तो, कुछ
समाधान तो हैं, लेकिन हमेशा की तरह वे
अपूर्ण हैं। प्रतिकूल चयन समस्या के लिए
सबसे हालिया समाधान वहनीय देखभाल कानून में
लागू किया गया जिसे अन्यथा ओबामाकेयर
के नाम से जाना जाता है। वहनीय देखभाल कानून के तहत
हर व्यक्ति से स्वास्थ्य बीमा खरीदने
की अपेक्षा की जाती है। अगर आप ऐसा नहीं करते हैं, तो
आप पर कानून द्वारा जुर्माना किया जाएगा। यहाँ अवधारणा यह है कि सभी स्वस्थ लोगों को बीमा खरीदने वालों के पूल में

Hungarian: 
mint a biztosítótársaság.
Ráadásul a munkáltató
egészségi állapotuktól függetlenül
köt biztosítást alkalmazottai számára.
Ezen okok miatt
a kontraszelekció problémája
csoportos egészségbiztosítás esetén
sokkal kevésbé jelentős.
A csoportos biztosítás azonban
más problémákat okoz.
Állásunk elvesztésével
biztosításunkat is elveszíthetjük.
És mi a helyzet a nyugdíjba vonulókkal?
Az Egyesült Államokban
különféle törvények révén
az egészségbiztosítás
megfizethetőbbé vált,
a nyugdíjasokat pedig az állam biztosítja
a Medicare keretében.
Többféle megoldás létezik tehát,
de nyilván egyik sem tökéletes.
A legutóbbi próbálkozás
a kontraszelekció problémájára
a Megfizethető Ellátás Törvénye
[Affordable Care Act],
más néven az Obamacare.
A törvény értelmében
mindenki köteles 
egészségbiztosítást kötni.
Aki nem teszi, büntetés fenyegeti.
Az alapötlet, hogy minden egészséges
ember csatlakozzon
a biztosítást vásárlók csoportjához,

Spanish: 
El empleador no sabe mucho
sobre la salud de sus empleados
como los seguros.
Además, el patrón comprará
seguros para los empleados
sin importar su estado de salud.
Así que por estas razones,
el problema de selección adversa
es mucho más débil
con seguros médicos grupales.
Los seguros médicos grupales
causan algunos problemas.
Si pierdes tu trabajo,
puedes perder tu seguro médico.
¿Y qué hacemos con los retirados?
En EUA, varias leyes han logrado
que los seguros sean más asequibles.
Entonces, los retirados son asegurados
por el gobierno bajo Medicare.
Así que sí existen algunas soluciones,
aunque sean imperfectas.
La propuesta más reciente
en contra del problema
de la selección adversa fue implementado
en el Affordable Care Act
o también llamado Obama Care.
Con el Affordable Care Act,
todos deberían comprar seguro médico
si no lo haces, te podrían multar por ley.
La idea aquí es forzar
a todos los sanos a comprar seguros

Arabic: 
أكثر مما تعلمه شركة التأمين.
علاوة على ذلك، يشري صاحب العمل
التأمين الصحي لموظفيه بغض النظر عن حالتهم الصحية.
إذاً، لهذه الأسباب
تصبح مشكلة سوء الاختيار أكثر ضَعفاً
في التأمين الصحي.
ولكن التأمين الصحي للمجموعات
يُسبب مشكلات أخرى.
إذا فقدت وظيفتك
قد تفقد التأمين الصحي أيضاً.
وماذا نفعل مع المتقاعدين؟
في الولايات المتحدة، تم وضع قوانين مختلفة
لجعل التأمين الصحي بسعر معقول
علاوة على ذلك، تؤمن الحكومة على المتقاعدين
تحت برنامج الرعاية الطبية. إذاً هناك بعض الحلول
وإن كانت معيبة كالعادة.
النهج الأحدث لمشكلة سوء الاختيار
قد تم تنفيذه في
قانون الرعاية بأسعار معقولة
المعروف باسم أوباما كير
في ظل قانون الرعاية بأسعار معقولة
سيتم تغريمك بموجب القانون.
الفكرة هنا هي دفع جميع الأصحاء

French: 
que la compagnie d'assurance.
En outre, l'employeur
va acheter
une assurance maladie pour ses employés
indépendamment de leur état de santé.
Donc pour ces raisons, le problème
de la sélection adverse est
beaucoup plus faible avec l'assurance maladie de
groupe. L'assurance maladie de groupe, cependant,
suscite d'autres problèmes. Si vous perdez votre emploi,
vous pourriez perdre votre assurance maladie.
Et qu'en-est-il des retraités ? Aux
États-Unis, diverses lois ont rendu
l'assurance maladie plus abordable, et de
plus, les retraités sont assurés par
l'État dans le cadre de l'assurance-maladie. Donc, des 
solutions existent, certes imparfaites comme toujours.
L'approche la plus récente au problème
de sélection adverse a été mise en œuvre
dans la Loi sur les soins abordables, connue
également comme l’Obamacare. Selon la Loi
sur les soins abordables, tout le monde est censé acheter une
assurance maladie. Si vous ne le faites pas, vous serez
condamné à une amende. L'idée dans ce cas est d'obliger
toutes les personnes en bonne santé à faire partie du groupe

Spanish: 
lo cual moderará
el costo del seguro médico
y evitaríamos el espiral de la muerte.
Como pueden ver
a pesar de que el model
de selección adversa es muy simple
tiene muchas aplicaciones para problemas
del mundo real muy complejos.
En el siguiente video,
hablaremos del riesgo moral.
Hasta luego.
[Narrador] Si quieres probar
lo que has aprendido
haz clic en "Practice Questions".
O si estás listo para continuar,
haz clic en "Go to the Next Video".
[Música]

English: 
that will moderate the cost 
of health insurance,
and we will avoid the death spiral.
As you can see, although 
the adverse selection model 
is pretty simple,
it has lots of applications
to some pretty complex 
real-world problems.
Next up we'll tackle moral
hazard. See you then.
♪ [music] ♪
- [Announcer] If you want 
to test yourself,
click “Practice Questions."
Or, if you're ready to move on,
just click “Next Video.”

Hungarian: 
csökkentve ezáltal
az egy főre jutó költséget,
és elkerülve a halálspirált.
Amint láthatják tehát,
a kontraszelekció modellje
nem túl bonyolult,
mégis számos kihatása van
több hétköznapi problémára.
Legközelebb a morális veszéllyel
foglalkozunk. Tartsanak velem!
♪ [zene] ♪
- [Narrátor] Ha szeretné magát tesztelni,
kattintson a kérdésekre.
Ha pedig készen áll a folytatásra,
kattintson a következő videóra.

French: 
de ceux qui achètent une assurance, avec pour conséquence
une modération du coût de l'assurance maladie, ainsi que
d’éviter la spirale de la mort. Comme vous pouvez le
voir, bien que le modèle de sélection adverse soit
assez simple, il a beaucoup d'applications pour
certains des problèmes assez complexes du monde réel.
Nous aborderons ensuite
le risque moral. À plus tard.
- Si vous désirez vous tester sur ce sujet, cliquez
sur « Practice questions ». Si vous vous sentez
prêt à passer à un autre sujet,
cliquez sur « Next video ».

Hindi: 
लाया जाए ताकि स्वास्थ्य बीमे की लागत
कम हो सके, और हम मृत्यु कुंडली
से बच सकेंगे। जैसा कि आप देख सकते हैं,
हालांकि प्रतिकूल चयन मॉडल काफी
सरल है, वह कई काफी जटिल वास्तविक विश्व की
समस्याओं पर कई तरीकों से लागू
होती है। आगे हम नैतिक खतरे का
वर्णन करेंगे। तब फिर मिलेंगे।
- [उद्घोषक] यदि आप खुद को जाँचना चाहते हैं,
तो "अभ्यास प्रश्नों" पर क्लिक करें।
या, अगर आप आगे बढ़ने को तैयार हैं,
तो बस "अगला वीडियो" पर क्लिक करें।

Chinese: 
这样就会降低医疗保险的成本，
并且可以避免死循环。
你可以看到，
逆向选择模型很简单，
他可以应用于现实世界中很多复杂的问题。
下个视频中我们会讨论道德风险。
我们下节课见。
如果你想测试自己，
请点击“Practice Questions”。
如果你已准备好继续观看，
点击“Next Video”即可。

Arabic: 
للتجمع مع أولئك الذين يشترون التأمين
وهذا يجعل تكلفة التأمين الصحي معتدلة
وسيتم تجنب دوامة الموت. 
كما ترى
على الرغم من أن نموذج سوء الاختيار
هو بسيط للغاية، إلا أنه يُستخدم في تطبيقات عديدة
للكثير من المشكلات المعقدة في الحياة العملية.
في المحاضرة القادمة سنتطرق إلى المخاطر الأخلاقية.
أراكم حينها إذاً.
إذا أردت اختبار نفسك، اضغط على أسئلة التمرين
أو إذا كنت مستعداً للمتابعة 
اضغط على "الفيديو التالي."
Translated by Shaimaa Rakha with One Hour Translation
