
Thai: 
สิ่งที่ผมอยากทำในวิดีโอนี้คือ
คือสร้างแนวทางการคิดเรื่อง
จะเช่าหรือจะซื้อบ้าน
บทเรียนสำคัญที่ผมหวังว่าคุณจะได้หลังจากวิดีโอนี้
คือว่ามันไม่มีคำตอบที่ถูกต้องง่ายๆ
ว่าจะเช่าดีกว่าเสมอ
หรือจะซื้อดีกว่าเสมอ
สำหรับตัวผมเอง ผมมีบ้าน
และผมซื้อด้วยเหตุผลหลายๆ อย่าง
บางอย่างก็เป็นเรื่องของอารมณ์
บางอย่างก็เป็นเรื่องทางเศรษฐศาสตร์
มันขึ้นอยู่กับบริบทส่วนตัวของคุณ
ว่าคุณอยู่ตรงไหนในชีวิต
และคุณอยู่ส่วนไหนของโลก
และเศรษฐกิจเป็นอย่างไรในช่วงนั้น
และค่าเช่าเป็นเท่าใดเทียบกับราคาบ้าน
หวังว่าวิดีโอนี้จะช่วยตั้งโครงสร้าง
อย่างน้อยว่าจะคิดถึงเรื่องนี้อย่างไร
สมมุติว่าบ้านนี้อยู่ในตลาด
มันอยู่ในตลาดให้เช่าในราคา 1,500 ต่อเดือน
1,500 ต่อเดือน ซึ่งเท่ากับ 18,000 ต่อปี

English: 
Narrator: What I want to do in this video
is give ourselves a
framework for thinking about
the rent versus buy decision for a home.
The key takeaway I hope
you have after this video
is there's not just a simple right answer,
that it's always better to rent
or that it's always better to buy.
For full disclosure, I own a house
and I bought it for a
whole series of reasons,
some of them emotional, some
of them potentially economic.
It depends on your personal context,
where you are in your life,
and what part of the world you live in,
and what the economy is
doing at that moment,
and what rents are versus
what housing prices are.
Hopefully this video
will give you a framework
for at least how to think about them.
Let's say this house in on the market,
and it's on the market for
rental at 1,500 a month.
1,500 per month, which is the
same thing as 18,000 a year.

Norwegian: 
Det jeg ønsker å gjøre i denne videoen
er å danne et rammeverk for å vurdere om
man bør leie eller å kjøpe et sted å bo.
Nøkkelen jeg håper du har med 
deg etter denne videoen
er at det er ikke bare et riktig svar,
som at det alltid er bedre å leie
eller at det alltid er bedre å kjøpe.
For full offentlighet, jeg eier et hus
som jeg kjøpte av mange årsaker,
noen av dem følelsesmessige, 
noen av dem potensielt økonomiske.
Det avhenger av dine personlig 
sammenhenger
og hvor du er i livet,
og hvilken del av verden du bor i,
og hvordan økonomien er i det området
og hvordan rentene er i forhold til 
husprisene.
Forhåpentligvis vil denne videoen 
gi deg et rammeverk
for i alle fall kunne tenke gjennom det.
La oss si at dette huset er til leie,
og det kan leies for 1500 dollar 
i måneden.
1500 per måned, er det samme som 
18000 per år.

Korean: 
이번 비디오를 통해
배워야 할것은
집을 살지 월세로 낼지에 대한 선택입니다
이 비디오를 통해
간단한 답이 있는것이 아니다라고 배웠으면 좋겠습니다
월세가 더 좋다
사는것이 더 좋다 처럼요
투명성을 위해 저는 집이 있습니다
다양한 이유로 구매를 했습니다
감정적인 것도 있었고 경제적인 면도 있었죠
개인적인 요소가 많이 있죠
인생 어디쯤에 있는지
세계 어디에 있는지
현재 경제가 어떤지
비용 비교 라던지 많습니다
이 비디오를 통해
생각하는 방법을 배워갔으면 좋겠습니다
자 시장에 집이 있다고 해봅시다
월세로 $1,500 이고
일년으로 하면 $18,000 이죠

Czech: 
Vypravěč: V tomto videu nám
chci stanovit rámec pro přemýšlení,
zda si pronajmout či koupit byt.
Doufám, že po shlédnutí videa zjistíte,
že odpověď na to, zda si raději
pronajmout či koupit
není jednoduchá.
Pro úplnost, vlastním dům
a koupil jsem ho kvůli celé řadě důvodů,
některé byly emocionální, některé
možná ekonomické.
Záleží na vašem osobním kontextu,
kde se v životě nacházíte,
a ve které části světa žijete,
a co v současnosti dělá ekonomika,
a jaké jsou ceny nájmů a bydlení.
Snad vám video dá rámec alespoň pro
to, jak o tom přemýšlet.
Řekněme, že tento dům je na trhu
za nájemné 1,500 měsíčně.
1,500 měsíčně, což je to samé
jako 18,000 ročně.

Korean: 
그래서 일년에 $18,000. 옵션 중 하나죠
자 이번엔 그 집 바로 옆에
똑같은 집이 시장에 나왔다고 해봅시다
하지만 이번엔 구매할 기회가 있습니다
이 집의 가격은
$400,000 이라고 하죠
하지만 $400,000 이 없어서
돈을 조금 빌려야 됩니다
착수금으로 $100,000 을 모았어요
($100,000 의 착수금)
나머지는 대출을 받아야 해요
$300,000의 대출이겠죠
기간이 정해진 대출
예를 들어 15년 또는 30년의 대출이 있습니다
매달 조금씩 돈을 낼텐데요
그중 일부분은 원금을 갚는데 쓰이고
(원금에 쓰이고)

English: 
18,000 a year; so, that's
one option that you have.
Let's say there's an identical neighboring
house that's on the market for sale,
and you are in a position to buy it.
Let's say that house is $400,000,
is the price that you can get it at.
You don't have $400,000, you're going
to have to borrow some money.
You saved 100,000 for your down payment.
100,000 down payment. Down payment.
You're going to have to take
the remainder out as a loan.
You're going to take out a 300,000 loan.
Now, a traditional mortgage,
one that has a fixed term;
maybe it's a 15 year fixed mortgage,
or a 30 year fixed mortgage.
Every month you pay your mortgage bill,
and some of it goes to,
in a traditional mortgage,
some of it goes it towards
the loan and some of it

Czech: 
18,000 ročně je jedna možnost,
kterou máte.
Řekněme, že na trhu je na prodej
stejný sousední dům,
a Vy máte možnost jej koupit.
Řekněme, že tento dům je
na prodej za 400,000 dolarů.
Vy 400,000 dolarů nemáte a budete si
muset nějaké peníze půjčit.
Ušetřili jste 100,000 na zálohu.
Záloha 100,000.
Zbytek si budete muset půjčit.
Půjčíte si 300,000.
Nyní, tradiční hypotéka, která je
na dobu určitou,
možná na 15 let, možná na 30 let.
Každý měsíc platíte za vedení
hypotečního účtu,
něco z toho jde u tradiční hypotéky
na splátky půjčky, a něco jde

Thai: 
18,000 ต่อปี นั่นคือตัวเลือกหนึ่งที่คุณมี
สมมุติว่ามีบ้านใกล้ๆ ที่เหมือนกันเป๊ะ
แต่อยู่ในตลาดการขยาย
และคุณอยู่ในฐานะที่ซื้อได้
สมมุติว่าบ้านราคา $400,000
คือราคาที่คุณได้
คุณไม่มีเงิน $400,000 คุณจะ
ต้องยืมเงิน
คุณเก็บได้ 100,000 เป็นเงินดาวน์
100,000 เป็นเงินดาวน์ เงินดาวน์
คุณจะต้องจ่ายที่เหลือด้วยเงินกู้
คุณจะกู้เงินออกมา 300,000
ทีนี้ สินเชื่อดั้งเดิม เป็นแบบเวลาคงที่
อาจจะเป็นสินเชื่อเวลาคงที่ 15 ปีหรือ
สินเชื่อเวลาคงที่ 30 ปี
ทุกเดือน คุณจ่ายเงินค่าสินเชื่อ
ในสินเชื่อแบบดั้งเดิม เงินบางส่วนจะไป
ส่วนหนึ่งจะไป -- บางส่วน

Norwegian: 
18000 per år; så, det er en 
mulighet du har.
La oss si at et tilsvarende
nabohus er til salgs,
og du har mulighet til å kjøpe det.
La oss si at huset koster 400 000 dollar
og at det er prisen du kan få det for.
Du har ikke 400 000 dollar, så du må
låne penger.
Du har spart 100 000 til nedbetalingen.
100 000 nedbetaling. Nedbetaling.
Du må ha resten 
som et lån.
Du må ta opp et lån på 300 000 dollar.
Nå, et vanlig boliglån,
et som har fast lånetid;
kanskje er 15 år fast boliglån,
eller et 30 års boliglån.
Hver måned betaler du på boliglånet,
og noe av det går til, 
i et vanlig boliglån,
noe av det går til å nedbetale
lånet og noe av det går til

Norwegian: 
å betale renten, og resten av det
vil gå til å nedbetale lånet.
For eksempel kan vi si at
du betaler månedlig 1800.
1800 per måned.
Tidlig i perioden kan det være ikke 
proporsjonale renter.
Det kan være, la oss si 1500
i renter per måned
og 300 dollar som faktisk 
nedbetaler lånet,
og så når lånet er tilbakebetalt
på slutten av lånetiden
kan det ha gått den andre veien, at
du hver måned betaler
mer på lånet enn i renter.
Kanskje på slutten er
dette 1 500, og resten rente,
siden renten på et lavere 
beløp blir mindre
fordi du har betalt ned så mye på lånet,
blir renten mindre.
Dette er en vanlig 
måte å håndtere et boliglån på.
For å forenkle antar jeg at
du har et avdragsfritt lån;
et lån hvor du bare må betale
renter, og at du kan
betale ned lånet som du ønsker

English: 
goes to pay down the
interest, and the rest of it
will go down to pay down the loan.
For example, let's say that
your mortgage payment is 1,800.
1,800 per month.
Early on it might be
disproportionately interest.
It might be, say, 1,500
a month in interest
and $300 to actually pay down your loan,
to actually pay down this $300,000 loan,
and then as that loan is paid down
near the end of the term of your mortgage
it might have gone the other way where
each month you're paying much
more to pay down your loan.
Maybe by that time it's
1,500, and the interest,
since it's interest on a
lower amount by that much
because you've paid down the loan so much,
your interest might be lower.
This would be a traditional
process of a traditional mortgage.
To simplify our analysis, I'll assume
that you're taking an interest-only loan;
a loan where you're only required to pay
the interest portion of it, and you could
pay down your loan as you want to.
Let's say that this is interest-only.

Czech: 
na splátky úroku, a zbytek
na splátku půjčky.
Například řekněme, že platíte 
splátku hypotéky 1,800
měsíčně.
Brzy na to může být úrok nepřiměřený.
Mohlo by to být řekněme 1,500
měsíčně na úrok
a 300 dolarů ve skutečnosti 
na splátku půjčky,
aby jste splatili tuto 300,000 
dolarovou půjčku,
a poté, když je půjčka splacena
ke konci období Vaší hypotéky
to může jít jinou cestou, kde
každý měsíc platíte na splátky 
mnohem více.
Možná je to 1,500 a úrok,
a když už je úrok na nižší sumu
protože už jste zaplatily většinu splátky
Váš už úrok může být nižší.
Jedná se o obvyklý proces obvyklé hypotéky
Když si to zjednodušíme, předpokládám, že
si vybíráte pouze půjčku s úroky
půjčku, kde jste povinni splatit
úrokovou část, a půjčku můžete
splácet, jak se Vám bude chtít.
Řekněme, že se jedná pouze o úroky.

Korean: 
또 한 부분은 이자에 쓰입니다
또 한 부분은 이자에 쓰입니다
예를 들어 갚는 대출금이 $1,800이라고 합시다
매달 $1,800
처음에는 거의 이자입니다
예를 들어 $1,500 이자
나머지 $300은
$300,000 원금에 쓰이겠죠
계속 갚다보면
거의 대출의 끝무렵에는
반대로 됩니다
매달 원금을 갚는데 쓰이죠
예를 들어 $1,500이 원금에 쓰이고
$300이 이자에 쓰이겠죠
원금을 많이 갚았으니
이자도 그만큼 낮겠죠
이것이 전통적인 대출 절차입니다
좀 더 간단하게 하기 위해
이자만 있는 대출...
이 대출은 이자부분만
내게 되있고 나머지
원금은 원할때 낼 수 있는 대출입니다
이자뿐입니다

Thai: 
จะไปยังดอกเบี้ย และส่วนที่เหลือ
จะไปจ่ายเงินกู้
ตัวอย่างเช่น สมมุติว่าการจ่ายสินเชื่อของคุณ
เท่ากับ 1,800
1,800 ต่อเดือน
ช่วงแรกๆ ดอกเบี้ยอาจมีสัดส่วนสูงมาก
อาจจะเป็น 1,500 ต่อเดือนสำหรับดอกเบี้ย
และ $300 เพื่อจ่ายตัวเงินกู้จริงๆ
เพื่อจ่าย $300,000 ให้ลดลง
แล้วเมื่อเงินกู้ลดลง
ตอนท้ายๆ อายุสินเชื่อ
มันอาจกลับกันโดยที่
แต่ละเดือน คุณจะจ่ายไปกับเงินต้นที่กู้มากกว่า
ถึงตอนนั้นอาจเป็น 1,500 แล้วดอกเบี้ย
เนื่องจากมันเป็นดอกเบี้ยที่คิดจากการประมาณที่น้อยลง
เพราะคุณจ่ายเงินกู้คืนไปมากแล้ว
ดอกเบี้ยจึงน่าจะน้อยกว่า
นี่คือกระบวนการดั้งเดิมสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย
เพื่อให้วิเคราะห์ง่าย ผมจะสมมุติว่า
คุณกำลังกู้แบบจ่ายดอกเบี้ยอย่างเดียว
นั่นคือการกู้ที่คุณต้องจ่าย
แค่ส่วนที่เป็นดอกเบี้ยเท่านั้น และคุณอาจ
จ่ายเพื่อลดเงินต้นก็ได้ถ้าต้องการ
สมมุติว่ากรณีที่เราคิดคือดอกเบี้ยอย่างเดียว

Korean: 
더 간단하게 되죠
만약에 더 깊게 들어가고 싶다면
엑셀을 돌려서
더 깊게 분석을 해서
시간이 흐르면서
이자가 어떻게 달라지는지 알 수 있겠죠
자 이자율이 6%라고 합시다
이자만 내는걸로 6%
이렇게 되면 매년 $18,000을 내게됩니다
이자가 매년 $18,000입니다
300,000 의 6%는 18,000이죠

Czech: 
To pomůže celou věc zjednodušit,
samozřejmě, pokud bychom to chtěli rozebrat do detailu,
tak bychom si k tomu vzali excel,
abychom to mohli analyzovat a vidět,
jak se mění úrokové platby,
během celé půjčky.
Řekněme, že jde o samotný úrok 6%.
Samotný úrok ve výši 6% úroku.
To znamená, že za rok
zaplatíte úrok 18,000.
18,000 za úrok, 6% z 300,000. 18,000 za úrok.
Záleží, kde žijete
a jaký je Váš příjem.
Někde můžete snížit úrok hypotéky
z Vašeho příjmu, takže to neznamená,
že dostanete 18,000 zpět, to znamená, že když vyděláte
100,000 ročně, místo toho abyste zaplatily např. 30%
z 100,000, zaplatíte daně
za 100,000 - 18,000.

Norwegian: 
La oss si at dette er slik lån.
Dette forenkler ting,
og om vi ønsker å
få det helt detaljert
må vi sannsynligvis 
lage et regneark
for å virkelig analysere ting og se
hvordan renten endres
gjennom lånets levetid.
La oss anta et avdragsfritt lån 
på 6 %, 6 % rente.
Avdragsfritt lån på 6 % rente.
Det betyr at du årlig
må betale 18 000 i renter.
18000 i renter; 6 % av
300 000. 18 000 i renter.
Nå, avhengig av hvor du bor
og hva inntekten din er,
mange plasser kan du
trekke fra renten på boliglån
mange plasser kan du
trekke fra renten på boliglån
fra inntekten din, men 
det betyr ikke at
du får alle 18 000 tilbake, dette betyr
at om du tjener
100 000 i året, istedenfor å
betale, si, 30%
av 100,000, kan du betale
skatt av
100 000 - 18 000.

Thai: 
มันจะช่วยให้คิดง่ายขึ้น
และแน่นอน ถ้าเราอยากคิดอย่างละเอียด
เราจะต้องใช้กระดานคำนวณ
เพื่อวิเคราะห์สิ่่งต่างๆ จริงๆ แล้วดูว่า
ค่าดอกเบี้ยเปลี่ยนไปอย่างไร
เมื่อใกล้หมดอายุเงินกู้
ลองสมมุติว่าเราคิดดอกเบี้ยอย่างเดียวที่ 6%
ดอกเบี้ย 6%
ดอกเบี้ยอย่างเดียวด้วยอัตรา 6%
นั่นหมายความว่าสำหรับรายปีแล้ว
คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 18,000
ดอกเบี้ย 18,000 คือ 6% ของ 300,000
18,000 เป็นดอกเบี้ย
ทีนี้ ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ที่ไหน
และระดับรายได้เป็นเท่าใด
ในหลายแห่ง คุณสามารถหักดอกเบี้ย
สินเชื่อที่อยู่
ออกจากรายได้ของคุณ 
มันไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้
เงินทั้งหมด 18,000 กลับคืนมา
มันหมายความว่าถ้าคุณทำงานได้
100,000 ต่อปี แทนที่จะต้องจ่ายภาษี 30%
ของ 100,000 ตอนนี้คุณจะจ่ายภาษีคิดจาก
100,000 ลบ 18,000

English: 
This is going to help
just simplify things,
and obviously if we want
to get really detailed
we'd probably have to
get a spread sheet out
to really analyze things and see how
the interest payment changes
as we go through the life of the loan.
Let's assume it's interest-only
at 6%, 6% interest.
Interest-only at 6% interest.
That means on an annual basis,
you're going to pay 18,000 in interest.
18,000 in interest; 6% of
300,000. 18,000 in interest.
Now, depending where you live
and what your income level is,
in a lot of places, you can
deduct mortgage interest
from your income, so this
doesn't mean that you get
all of the 18,000 back, this
is saying if you're making
100,000 a year, instead
of paying, say, 30%
on 100,000, you're now
going to pay your taxes
on 100,000 - 18,000.

Norwegian: 
Din skattebare inntekt
vil gå ned til 82000.
Du vil redusere skatteprosent omtrent
med en prosent på grunn av dette.
La oss si du sparer,
omtrent, en tredjedel
på reduserte skatter; så,
det er redusert skatt.
Så, de effektive
rentene du betaler er
etter skatt,
la oss si det er 12 000 dollar.
12 000 dollar er ute av lommen,
eller effektive.
Effektive renter. Størrelse på renter.
Vi er ferdige, vi vet nå at
det er skatt på å eie bolig.
Du må betale, vanligvis,
en slags eiendomsskatt.
La oss si at det er 1% eiendomsskatt. 1% av 400 000
vil være 4 000 i eiendomskatt. 
Eiendomsskatt.
Så må du vedlikeholde huset.
Kanskje du har gartner.
kanskje du må reparerer noe,
må må få noe malt;
hvem vet hva mer.

Czech: 
Váš zdanitelný příjem se sníží na 82,000.
Ušetříte zhruba Vaši daňovou sazbu jako % z toho.
Řekněme, že ušetříte zhruba třetinu
na snížených daních, takže to máme snížení daní.
Takže efektivní úrok, který platíte
po odečtení daní je to zhruba 12,000.
12,000 z vlastního nebo-li efektivní.
Efektivní náklady úroku. Náklady na úrok.
Ještě nekončíme. Jsou náklady za vlastnictví.
Budete muset zaplatit daň z nemovitosti
Když je daň z nemovitosti 1% z 400,000
to je 4,000 za daň z nemovitosti
Musíte samozřejmě také udržovat dům.
Možná máte zahradníka.
Možná musíte něco opravit,
vymalovat, cokoliv.
To jsou věci, které byste nemuseli

English: 
Your taxable income
would go down to 82,000.
You'll save, roughly, your tax
rate as a percentage of this.
Let's say you save,
roughly, a third of this
on reduced taxes; so,
that's reduced taxes.
So, your effective
interest that you're paying
after the tax break,
let's say it's $12,000.
$12,000 is out-of-pocket,
or the effective.
Effective cost of
interest. Cost of interest.
We're not done; we know that
there are costs of home ownership.
You'll have to pay, usually,
some type of property tax.
Let's say it's 1% property
tax. 1% of 400,000
would be 4,000 in property
tax. Property tax.
You, of course, have to upkeep the house.
Maybe you have a gardener.
maybe you have to repair things,
you get things painted;
who knows what it might be.
These are things that
you usually would not

Thai: 
รายได้ที่นำมาคิดภาษีจะลดลงเหลือ 82,000
คุณจะประหยัดไปได้ ตามอัตราภาษี
เป็นเปอร์เซ็นต์ของค่านี้
สมมุติว่าคุณประหยัดได้ประมาณ
หนึ่งในสามของ
ภาษีลดหย่อนนี้ นั่นคือภาษีที่ลดแล้ว
ดอกเบี้ยยังผลที่คุณต้องจ่าย
หลังจากคิดภาษีแล้ว สมมุติว่าเท่ากับ 12,000
$12,000 คือที่ออกจากกระเป๋า
หรือค่ายังผลจริง
ค่าดอกเบี้ยยังผล ค่าใช้จ่ายเป็นดอกเบี้ย
เรายังไม่เสร็จ เรารู้ว่ามันมีค่าใช้จ่าย
จากการเป็นเจ้าของอีก
คุณจะต้องจ่ายภาษีสมบัติ
สมมุติว่าภาษีสมบัติเป็น 1%
1% ของ 400,000
คิดเป็นภาษีสมบัติ 4,000 ภาษีสมบัติ
แน่นอน คุณต้องรักษาดูแลบ้านนี้
คุณอาจมีคนสวน
คุณอาจต้องซ่อมแซมสิ่งต่างๆ
คุณต้องทาสี จะมีอะไรอีกก็ไม่รู้
มีสิ่งต่างๆ ที่คุณไม่ต้อง

Czech: 
většinou platit, když si pronajímáte byt.
Řekněme, že i když se to může lišit
samozřejmě záleží na situaci
Řekněme, že to dělá 2,000 za rok.
2,000 za rok za údržbu.
Důvod, proč to tady všechno zmiňuji
a samozřejmě můžeme zajít do větších detailů
a přemýšlet i o další věcech
pro různé konkrétní situace
ale tohle je výčet
základních věcí
které Vás budou něco stát
Za pronájem dáte 18,000 za rok
které jdou pryč
to je co musíte zaplatit za to,
že tam žijete .
Když si koupíte nemovitost, tak platíte
za efektivní úrokové náklady, daň z nemovitosti, údržba
Když se to sečte
4,000 + 2,000 je 6,000 +
12,000 je 18,000. 18,000.
Roční výdaje
které jdou pryč,
i když každý bude mít jiné

Thai: 
จ่ายถ้าคุณเช่าบ้าน
สมมุติว่า ค่าพวกนี้ต่างออกไป
ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เหมือนเดิม
สมมุติว่ามีค่าใช้จ่าย 2,000 ต่อปี
2,000 ต่อปีเพื่อดูแลรักษา ดูแลรักษา
ทีนี้ สาเหตุที่ผมเขียนรายการทั้งหมดนี้
แน่นอน เราลงลึก
ลงรายละเอียดถึงสิ่งต่างๆ
ที่เจาะจงกับสถานการณ์ต่างๆ ได้
แต่นี่คือรายการสิ่งต่างๆ
สิ่งต่างๆ ที่
ที่จะออกจากกระเป๋าคุณ
ถ้าคุณเช่า มันเท่ากับ $18,000 ต่อปี
นั่นคือค่าใช้จ่ายออกไป
นั่นคือสิ่งที่คุณต้องจ่ายเพื่อ
อยู่ในบ้านหลังนี้
ถ้าคุณซื้อ สิ่งที่คุณต้องเสียไป
คือค่าใช้จ่ายเป็นดอกเบี้ยยังผล
ภาษีสมบัติ และค่าดูแลรักษา
ค่านี้พวกนี้รวมกันได้ ลองดู
4,000 บวก 2,000 เป็น 6,000 บวก 12,000
เป็น 18,000. 18,000
อย่างนั้น ดูเหมือนว่ามันคือค่าใช้จ่ายรายปี
ที่เราต้องเสียไป
จากสมมุติฐานที่ตั้งไว้ หากสถานการณ์

English: 
have to pay if you are renting;
so, let's say, although
it might be different,
once again, depending on the situation.
Let's say there's 2,000 a year.
2,000 per year in upkeep. In upkeep.
Now, the reason why I
listed all of these things,
and obviously we can go into more depth
and more detail and
think about other things
that are more particular
to different circumstances,
but this is a list in
either of these cases,
are the things that are essentially
are going out the door.
If you're renting, that $18,000 a year,
that's just going out the door;
that's what you have
to pay for the benefit
of living in this house.
If you buy, things that
are just going out the door
are your effective cost of interest,
your property tax, your upkeep.
This will all add up to, let's see,
4,000 + 2,000 is 6,000 +
12,000 is 18,000. 18,000.
Just like that, it looks
like our annual costs
that are just going out the door,
given the assumptions, in every different

Norwegian: 
Dette er ting som
du vanligvis ikke trenger å tenke på
å betale for når du leier;
så, la oss si, selv om det vil
være annerledes,
igjen, det kommer an på situasjonen.
La oss si det er 2 000 per år.
2 000 per år i vedlikehold. I vedlikehold.
Nå, årsaken til at jeg 
noterte disse tingene,
og vi kunne åpenbart gått mer i dybden
og få en mer detaljert
tanke om hvordan ting
som er mer spesielle
til ulike omgivelser,
men dette er en liste hvor
begge tilfellene,
er i hovedsak
det som går ut døren.
Om du leier, er det 18 000 dollar per år,
det går bare ut døra;
det er om du må betale
for fordelen
av å bo i huset.
Om du kjøper, vil ting som
forsvinner ut døra
være effektive renter,
eiendomsskatt, vedlikehold.
Dette kan vi legge sammen til, la oss se,
4,000 + 2,000 er 6,000 +
12,000 er 18,000. 18,000.
Akkurat slik, det ser ut til at
utgiftene
som forsvinner ut døra,

Norwegian: 
under de gitte forutsetningene, 
i hver at de ulike
omstendigheter har du ulike
forutsetninger, så dette er 
bare en beregning.
Om det som forsvinner ut døra
er 18 000 dollar i året i begge tilfellene.
Men, vi er ikke ferdige enda.
I disse tilfellene snakker vi ikke om
hva vi gjør med våre 100 000 dollar.
Her måtte vi bruke det
for å betale ned lånet.
Her har vi fortsatt 100 000 å investere.
100 000 investert, så vi kan
beregne mer inntekt
fra de 100 000 som vi kunne
investert her,
og avhengig av hva vi gjør med dem,
om vi allerede har spart dem i banken,
kanskje vi får 1 % eller 2 %,
man kanskje du har investert dem
i aksjer eller noe
og får 4 %, eller hvem vet
hvor vi går her,
men vi må tenke at vi
kunne kommet fra nedbetalingen;
med å investere denne pengemengden.
La oss bare si, som et 
argument, at du får 2 % tilbake.
Med 2% årlig tilbake;

English: 
circumstance you're
going to have different
assumptions, so this is just a framework.
Your what's going out the door
is $18,000 a year in either case.
But, we are not done yet.
In this case, we didn't even talk about
what we're doing with our $100,000.
Over here we had to use
it for our down payment.
Over here we still have $100,000 invested.
100,000 invested, so we're
going to get some income
from this 100,000 that we
wouldn't have gotten here,
and it depends what we're doing with it,
if we have it in a
really safe bank account,
maybe we're getting 1% or 2%,
but maybe we're investing
it in a portfolio of things
and getting 4%, or who
knows what we're doing here,
but we need to think about what we
could have gotten from that down payment;
from investing this incremental money.
Let's just say, for the sake of
argument, that you get a 2% return.
At 2% annual return;

Czech: 
náklady, podle situace
tohle je pouze příklad.
Takže jde pryč minimálně 18,000
ale tím nekončíme.
Ani jsme nemluvili o tom,
co děláme s těmi 100,000
Tady jsme je museli použít na zálohu.
Tady je můžeme 100,000 investovat
z toho dostaneme nějaký příjem
z těch 100,000, které bychom něměli tady
záleží, jak s nimi naložíme
když je máme na spořící účtu
možná dostaneme 1 až 2 %,
možná je ale investujeme do šiřšího portfolia
a dostaneme 4% nebo tak
ale musíme přemýšlet o tom, co
bychom dostali z té zálohy
když to investujeme.
Řekněme, že dostaneme 2% výnos
2% roční výnos

Thai: 
ต่างกัน คุณจะมีสมมุติฐาน
ต่างกันไป นี่เป็นเพียงแนวทางคิด
สิ่งที่คุณต้องจ่ายไปเท่ากับ $18,000 ต่อปี
แต่เรายังไม่เสร็จ
ในกรณีนี้ เรายังไม่ได้พูดถึง
สิ่งที่เราจะทำกับ $100,000 ของเรา
ตรงนี้ เราต้องใช้มันเพื่อจ่ายเงินดาวน์
ตรงนี้เรายังมี $100,000 ให้ลงทุน
100,000 ลงทุนไป เราจะมีรายได้
จากเงิน 100,000 ที่เราไม่มีตรงนี้
มันขึ้นอยู่กับว่าเราจะเอาเงินนั้นไปทำอะไร
ถ้าเราเก็บไว้ในบัญชีธนาคารที่ดีมาก
เราอาจจะได้ 1% หรือ 2%
แต่บางที เราอาจลงทุน
ในพอร์ตโฟลิโอของสิ่งต่างๆ
แล้วได้ 4% หรือค่าอื่นใดใครจะรู้
แต่เราต้องคิดว่าเราอาจได้
อะไรจากเงินดาวน์นั้น
จากการลงทุนเงินให้งอกเงยขึ้น
ในที่นี้ ลองสมมุติว่าคุณได้ผลตอบแทน 2%
ผลตอบแทนรายปี 2%

Thai: 
คุณจะได้ $2,000 เป็นรายได้ลงทุน
รายได้จากการลงทุน จากเงิน $100,000
ที่คุณต้องจ่ายจริง ถ้าคุณหักล้าง
รายได้ของคุณที่คุณไม่ต้อง
หรือผลตอบแทนจากการลงทุนที่คุณไม่ต้อง
เอาเงินไปดาวน์บ้าน
หักล้างกับค่าเช่า แล้วคุณจะได้ 16,000
ตอนนี้คุณเสียเงิน 16,000
ค่าใช้จ่ายเป็น 16,000 ต่อปี
ทีนี้ ตามที่ผมคิดเลขในวิดีโอนี้
ปรากฎว่าสำหรับนายคนนี้
จากหลักเศรษฐศาสตร์ สำหรับปีนี้ล้วนๆ
เราจะพูดถึงเร็วๆ นี้
ว่าสิ่งต่างๆ อาจเปลี่ยนในปีต่อๆ ไป
แต่จากปีนี้อย่างเดียว ถ้าเราสมมุติ
เลขเหล่านี้ได้ ตามเหตุผลแล้วเราควรเช่าบ้าน
แน่นอน การวิเคราะห์นี้จะเปลี่ยนไปหมด
ขึ้นอยู่กับว่าเลขเหล่านี้เปลี่ยนอย่างไร
ถ้าบ้านนี้ถูกลง ถ้าคุณมีดอกเบี้ยต่ำลง
เป็นอะไรก็ช่าง ทันใดนั้น
เลขนี้อาจดูดีกว่า
ถ้าค่าเช่าสูงขึ้นมาก เลขนี้

Czech: 
to znamená 2,000 z té investice
z těch 100,000.
Takže z vlastního, kdybychom byli přesní
ten výnos
nebo ta investice
použitá na zálohu
a jsme na 16,000.
16,000 z vlastního.
16,000 za rok.
Tím, jak jsem vybral tato čísla pro to video
tak se ukázalo
čistě ekonomicky, pro tento rok
o čemž se budeme bavit za chvilku,
věci se v následujícím roce mohou změnit,
ale pro tento rok, to vypadá tak
že se vyplatí si pronajmout dům.
Samožrejmě takhle analýza se mění
v závislosti na změně těch čísel
Kdyby Váš dům byl levnější nebo měli nižší úrok
cokoliv, a najednou
to může vypadat daleko líp.
Když by byl nájem vyšší,

English: 
so you're getting $2,000
in investment income.
Investment income, from that $100,000.
Your actual out-of-pocket,
if you were to net
your income benefit
that you didn't have to,
or the investment return
that you didn't have
to use up on the down payment,
that netted against your
rent and now you're 16,000.
Now you're 16,000 out-of-pocket.
16,000 cost per year.
Now, the way that I rigged
the numbers for this video,
it turns out that for this individual,
purely on the economics,
purely for this year,
as we'll talk about in a few seconds,
things might change in the ensuing years,
but purely for this year, if we can assume
these numbers, it actually might
make sense to rent a house.
Of course, this analysis
completely changes
depending on how these numbers change;
if this house were cheaper,
if you got lower interest,
whatever it might be, and all of a sudden,
this number might look better.
If the rent was a lot higher, this number

Norwegian: 
så får du 2000 dollar
i inntekt tilbake.
Investerings fortjeneste, 
fra de 100 000 dollarene.
Som du har i lomma,
om du må legge til nettoen
din fortjeneste
som du ikke måtte,
eller investeringsgevinst
som du ikke hadde
å bruke på nedbetalingen,
det netto mot din leie, så er du nede i 16 000.
Nå er 16 000 ut av lommen.
16 000 i kostnader hvert år.
Nå, på den måten jeg har tatt tallene
til denne videoen,
vil det vise seg at for dette individet,
bare for denne økonomien, bare for dette året,
som vi vil snakke om om noen sekunder,
vil dette endres i kommende år,
men bare for dette året, om vi kan anta
disse tallene, vil det faktisk
være fornuftig å leie huset.
Selvfølgelig, denne analysen
endres fullstendig
avhengig av hvordan ting endres;
Om huset var billigere
om du fikk lavere rente.
hva som helst, og plutselig,
vil tallene se bedre ut.
Om leien var høyere, ville dette tallet

Norwegian: 
kanskje, på samme måte,ikke se så bra ut.
Om fortjenesten på investeringen 
ikke var så bra,
ville dette tallet bli høyre
og ville ikke se så bra ut.
Poenget er å forstå
at man bør prøve å analysere
hva de virkelige utgiftene er.
Vel, bare se på det psykologisk,
når jeg opptar et boliglån,
tvinger det meg til å spare;
og det er sant, det er en tvungen
sparing som skjer her.
Men, i teorien, kan du gjøre det her.
Mengden penger du har betalt her
i renter, eller avdrag på lån
det er din leie, og
over og ved siden av det
kan du bare sette av 300 dollar i måneden,
inn i investering,
og etter 30 år, vil du ganske sikkert
ha en stor mengde penger
samlet en de, eller
generert inntekt.
Det er ikke et veldig entydig 
svar at å leie
alltid er bedre enn
å kjøpe, eller at å kjøpe
alltid er bedre enn å leie.
Det kommer an på omgivelsene.

Czech: 
tak už by ta čísla nevypadala tak dobře
Kdyby Váš výnos z investice nebyl tak vysoký
tak už to nebude vypadat tak dobře
Cílem je zkusit analyzovat
kolik jsou Vaše vlastní náklady.
Z psychologického hlediska
když mám tuhle hypotéku,
tak mě to aspoň nutí šetřit.
Je to takové nucené šetření.
Ale teoreticky to tady můžete udělat.
Suma, kterou byste museli zaplatit
za úrok, nebo úrokovou část Vaší půjčky,
to je Váš nájem,
mohli byste ušetřiř 300 za měsíc
a investovat je
a za 30 let byste mohli
mít pěknou částku
jako zdroj Vašich příjmů.
Nedá se jednoduše říct, že je
pronájem lepší než koupě vlastního
a naopak.
Záleží na situaci.
To je jen odhad.
Do budoucna se tomu budeme věnovat více

English: 
would look, similarly,
would not look as good.
If your return on investing
weren't that good,
this number would be higher
and it would not look as good.
The key thing to realize
is just try to analyze
what your actual out-of-pocket costs are.
Well, look, just psychologically,
when I'm doing this mortgage,
at least it's forcing me to save;
and that's true, it is a forced
saving that's happening here.
But, in theory, you could do it here.
The equivalent amount
that you would have paid
for interest, or the interest
portion of your loan,
that's your rent, and
above and beyond that
you could just save that $300 a month,
and put it into your investment pool,
and after 30 years, you might very well
have a good amount of money there
collecting a lot, or
generating a lot of income.
There's no very clear-cut
answer that renting
is always better than
buying, or that buying
is always better than renting.
It really depends on the circumstances.
This is a back-of-the-envelope version;
in future videos we'll do
a more in-depth version.

Thai: 
จะดูไม่ดีนัก
ถ้าผลตอบแทนจากการลงทุนไม่ดีนัก
เลขนี้จะสูงขึ้น และไม่ได้ดูดีขนาดนั้น
สิ่งสำคัญที่ควรตระหนัก คือการวิเคราะห์
ว่าค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าคุณ
จริงๆ เป็นเท่าใด
ทีนี้ ลองดู ในเชิงจิตวิทยา
เวลาผมกู้เงินเพื่อที่อยู่อาศัย
อย่างน้อยมันบังคับให้ผมประหยัด
และมันเป็นจริง มันเป็นการบังคับให้เก็บเงิน
เกิดขึ้นตรงนี้
แต่ในทางทฤษฎี คุณทำมันได้ตรงนี้
ปริมาณเดียวกันที่คุณต้องจ่าย
ดอกเบี้ย หรือเงินกู้ส่วนที่เป็นดอกเบี้ย
นั่นคือค่าเช่าของคุณ และนอกเหนือจากนั้น
คุณสามารถเก็บ $300 ต่อเดือนนั้นไว้
แล้วใส่ในก้อนเงินลงทุน
และหลังจาก 30 ปี คุณอาจมี
เงินก้อนใหญ่แล้ว
กลายเป็นแหล่งสร้างรายได้ปริมาณมาก
มันไม่มีคำตอบชัดเจนว่าการเช่า
ดีกว่าการซื้อเสมอ หรือการซื้อ
ดีกว่าการเช่าเสมอ
มันขึ้นอยู่กับสถานการณ์จริงๆ
นี่เป็นการคิดคร่าวๆ
ในวิดีโอหน้าเราจะคิดละเอียดกัน

Czech: 
ale jsou tu i jiné věci na zamyšlení
mimo čísla, a to jsou ty nehmotné.
Zamysleme se na moment.
Proč preferujeme pronájem
a proč koupi vlastního.
Důvodem číslo 1, a to je proč
jsme si koupili dům před pár lety,
je stabilita.
Je to stabilita.
Možná máte skvělý nájem,
a skvělého pronajímatelé
na úžasném místě,
ale možná to pronajme někomu jinému
nebo se tam sám nastěhuje
a budete se muset vystěhovat.
Když si koupíte dům, tak dokud splácíte
nebo když to splatíte,
a zaplatíte daň z nemovitosti
a další věci
tak máte jistotu, že tam můžete zůstat
Dalším důvodem pro koupi
je nepředvídatelná cena nájmů, 
nájem se může zvýšit.
Pokud bydlíte tam, kde trh na nájem zvyklý
jako Manhattan, San Francisco

Norwegian: 
Dette er baksiden av 
konvolutten-versjonen.
I fremtiden vil vi gjøre
en dypere versjon.
Men, andre ting vi bør tenke
tenke på er
at bare rett bak tallene er
mer.
La oss tenke på det et par sekunder.
La oss se på annet som favoriserer leie,
og annet som favoriserer å kjøpe.
Den største årsaken, og det er hvorfor
vi kjøpte et hus for noen år siden,
er får å kjøpe stabilitet.
Det er stabilt.
Du kan få en god avtale på leie,
og eieren tar vare på det,
og det er i et bra nabolag,
men kanskje han vil
leie det ut til noen andre
eller kanskje flytte
inn til huset selv
og da må du flytte.
Om du kjøper et hus
og betjener huslånet,
eller nedbetaler huset til slutt,
er du ganske.., og kan betale
skatter og slik,
er du ganske sikker på at du 
kan bli boende der.
En annen årsak til at du kan ønske å kjøpe
er at leie er litt uberegnelig;
leien kan gå opp.
Leien kan gå opp.
Noen steder endres den raskt
etter markedet,
som noen steder som
Manhattan eller San Francisco,

English: 
But, other things that
we should think about
beyond just the numbers
are the intangibles.
Let's just think about those in a second.
Let's think about the
intangibles that favor renting,
and the intangibles that favor buying.
The biggest reason, and this is why
we bought a house a few years ago,
is for buying their stability.
There is stability.
You might get a great deal on a rental,
and the owner takes care of it,
and it's in a great neighborhood,
but maybe they want to
rent it out to someone
else or maybe they want
to move into the house
themselves and then you've got to move.
If you buy a house, as long
as you pay the mortgage,
or you pay off the house eventually,
you're pretty much, and you can pay
the property taxes and things,
you're pretty much guaranteed
that you can stay there.
Another reason that you might want to buy
is rents are unpredictable;
rents could go up.
Rents could go up.
If you're in a really rapidly
rental appreciating market,
say, some place like
Manhattan or San Francisco,

Thai: 
แต่สิ่งหนึ่งที่เราควรคิด
นอกเหนือจากตัวเลข คือสิ่งที่จับต้องไม่ได้
ลองคิดดูสักหน่อย
ลองคิดถึงสิ่งที่จับต้องไม่ได้ที่ทำให้น่าเช่า
และสิ่งที่จับต้องไม่ได้ที่ทำให้น่าซื้อ
สาเหตุใหญ่ที่สุด และนี่คือสาเหตุ
ที่เราซื้อบ้านเมื่อไม่กี่ปีก่อน
คือการซื้อเสถียรภาพ
มันมีเสถียรภาพ
คุณอาจได้ค่าเช่าบ้านราคาถูก
และเจ้าของบ้านจัดการทุกอย่าง
มันอยู่ในย่านที่ดี
แต่บางที เขาอาจจะอยากให้คนอื่นเช่า
หรือเขาอยากย้ายเข้าบ้านนั้นเอง
แล้วคุณก็ต้องออกไป
ถ้าคุณซื้อบ้าน ตราบใดที่คุณจ่ายเงินกู้
หรือคุณจ่ายค่าเงินจนหมด
คุณก็ คุณจ่าย
ภาษีสมบัติและอื่นๆ
คุณก็มั่นใจได้ว่าคุณอยู่ที่นี่ต่อได้
สาเหตุอย่างหนึ่งที่คุณอาจจะอยากซื้อ
แทนที่จะเช่าคือความไม่แน่นอน ค่าเช่าขึ้นได้
ค่าเช่าเพิ่มขึ้นได้
ถ้าคุณอยู่ในตลาดที่ค่าเช่าพุ่งขึ้นอย่างรวดเร็ว
ในย่านอย่างเช่นแมนฮัตตัน
หรือซานฟรานซิสโก

Thai: 
มันอาจจะดีกว่าถ้าเราบอกได้ว่า โอเค ฉัน
ต้องจ่ายค่าสินเชื่อบ้านคงที่ 
นี่คือสิ่งที่ฉันต้องจ่าย
เมื่อฉันจ่ายแล้ว ฉันก็ไม่ต้องกังวล
ว่าค่าเช่าจะสูงลิ่วไปแค่ไหน
เนื่องจากมีคนมากมาย
อยากไปอยู่แถวบ้านคุณ
อีกอย่างหนึ่ง ย้ำอีกที
นี่ไม่ใช่รายการทั้งหมด คุณ
สามารถจัดการ ปรับเปลี่ยนบ้านได้
ย้อนไปตอนที่ครอบครัวเช่าบ้าน
เราเห็นบ้านมากมายที่
จะสมบูรณ์แบบถ้า
เขาเปลี่ยนห้องน้ำนี่สักนิด
หรือเปลี่ยนห้องครัวสักหน่อย
หรือถ้าเขาไม่ทาสีผนังนั่นเป็นสีเหลือง
เวลาคุณซื้อบ้าน คุณปรับแต่งบ้านได้
สิ่งที่จับต้องไม่ได้เหล่านี้ 
ไม่ได้มีแต่การซื้ออย่างเดียว
มันอาจทำให้น่าเช่าขึ้นก็ได้
ถ้าคุณอยากอยู่แค่ในพื้นที่หนึ่ง
และคุณอยากสำรวจให้ทั่ว
คุณอาจจะไม่อยากปักหลักกับย่านย่านเดียว
หรือบ้านหลังเดียวโดยไม่ได้เข้าใจสิ่งต่างๆ ให้ดี
คุณอาจต้องการความยืดหยุ่น
ความยืดหยุ่นจากการเช่า
การซื้อขายบ้านเรื่อยๆ
มันมีค่าใช้จ่ายมากมาย
เวลาคิดค่านายหน้าและอื่นๆ

Czech: 
tak je fajn si říct: Mám
fixní hypotéku a tolik budu splácet.
Když to splatím, tak už se nemusím
stresovat okolo nájmů,
protože spousta lidí chce bydlet
na stejném místě.
Další věc je,
že u nájmu si chcete
spostu věcí změnit, vylepšit.
Když jsme si pronajímali dům,
viděli jsme hodně míst,
které by mohly vypadat pěkně,
kdyby předělali koupelnu
nebo kuchyň
nebo kdyby to tam nevymalovali na žluto.
Když si koupíte dům, tak si ho
můžete vylepšit podle svého.
Ale výhody se netýkají pouze koupě
ale i nájmu.
Když se chcete usadit někde,
a zmapovat si terén nejdříve
nechcete se zavázat v jednom místě
bez zjištění jak tu věci fungují
takže se Vám hodí flexibilita.
Flexibilita nájmů.
Při koupi či prodeji domu
je spousta nákladů a poplatků kolem
i za zpostředkování

Norwegian: 
er det fint å kunne si, "Åh, se, jeg har
"en fast boliglån;dette betaler jeg.
Når dette er betalt ned, trenger 
jeg ikke bekymre meg
for hva slags galskap en huseieren
kan finne på fordi
økonomien er, fordi så mange mennesker
vil bo der
huser er."
Så, en annen ting, og igjen,
det som ikke er på listen, er at du
kan tilpasse deg, og du
kan gjøre forbedringer.
Tilbake til når min familie leide,
kan jeg ikke si deg hvor 
mange steder vi lette
som så virkelig bra ut om de
bare hadde endret
badet litt,
eller om de hadde byttet ut
kjøkkenet,
eller om de ikke hadde malt den 
veggen gul.
Når du kjøper et hus
kan du gjøre egne forbedringer.
All dette er ikke bare på kjøperens side.
De kan også være på leierens side.
Om du skal bo i et område
og du vil finne utom dette er stedet,
vil du kanskje ønske
å bli kjent i nabolaget,
eller et hus for å forstå ting bedre,
så vil du ønske litt fleksibilitet.
Fleksibilitet er leie.
For å kjøpe og selge hus,
er det mye utgifter involvert, speiselt
når prisen på
toll og skatter;

English: 
it's nice to be able to
say, "Oh, look, I got
"a fixed mortgage payment;
this is what I got to pay.
Once I pay this thing
down, I don't have to worry
about the craziness of
what rents might do because
the economy is, because so many people
want to live wherever
your house might be."
Then, another thing, and once again,
this isn't an exhaustive list, is that you
can customize, and you
can make improvements.
Back when my family was renting,
I can't tell you how many places we saw
that looked really nice if they
had just changed this
bathroom a little bit,
or if they just changed
that kitchen a little bit,
or if they did not paint
that one wall yellow.
When you buy a house you can
make those same improvements.
All the intangibles aren't
just on the buying side.
They could also be on the rental side.
If you're just settling down in an area
and you want to figure
out the lay of the land,
you might not want to
commit to one neighborhood
or one house without
understanding things better,
so you might want to have the flexibility.
Flexibility of renting.
To keep buying and selling houses,
there's a lot of costs
involved, especially
when the cost of the
brokerage fees and whatnot;

Czech: 
takže Vám může vyhovovat flexibilta,
dostanete smlouvu na 6 měsíců nebo rok.
A když si zjistíte jak to funguje,
tak si můžete koupit dům
a nebo si ho pronajmout jinde.
a jak jsme mohli vidět v období 2003 až 2008,
někdy jsou tu navýšení
a někdy je díky ekonomice
bydlení neúměrně drahé.
Koupě vlastního je v porovnání s nájmem
velmi drahá.
Opět, záleží
na situaci.
Snad jste získali alespoň základní podvědomí
pro rozhodování mezi koupí a nájmem.

Thai: 
คุณอาจชอบความยืดหยุ่น
คุณอาจเช่า 6 เดือน เช่า 1 ปี
เมื่อคุณเข้าใจสิ่งต่างๆ แล้ว คุณอาจ
จะอยากซื้อบ้าน หรือคุณอาจจะ
อยากเช่าบ้านในย่านอื่น
อย่างที่เราเห็นในช่วงปี 2003 ถึง 2008
บางครั้งคุณมีภาวะฟองสบู่ของราคาบ้าน
บางครั้งเศรษฐกิจผิดเพี้ยน
และราคาบ้านสูงเกินไป
ราคาบ้านสูงเกินไปเทียบกับ
ราคาบ้านสูงเกินไปเทียบกับค่าเช่า
ย้ำอีกครั้ง บทเรียนสำคัญ
คือว่ามันขึ้นกับบริบท
หวังว่าบทเรียนนี้จะวางแนวทางให้คุณ
คิดตัดสินใจระหว่างการเช่ากับการซื้อได้ดีขึ้นนะ

Norwegian: 
så du kan nok like fleksibilitet,
om du kommer inn i en 6 måneder
leie, 1 år leie.
Når du forstår ting, vil du kanskje
ønske å kjøpe et hus, eller ønske
å leie i et annet nabolag
og som vi så tidligere
i en periode 2003 til 2008,
har man noen ganger en husboble,
og noen ganger vil
økonomien gå over hodet
og å eie hus vil være overpriset.
Husene er overpriset.
Husene er overpriset relatert til leie.
Igjen, ta med deg at
alt avhenger av sammenhengen.
Forhåpentligvis gir det deg
en liten oversikt
for å tenke gjennom en 
avgjørelse kjøpe eller leie.

English: 
so, you might like the flexibility,
you get into a 6 month
lease, 1 year lease.
Once you understand things, then you might
want to buy a house or then you might
want to rent in another neighborhood,
and as we saw earlier in
the 2003 to 2008 period,
sometimes you have housing bubbles,
and sometimes these
economics go way out of wack
and housing is just over-priced.
Housing over-priced relative to
Housing is over-priced relative to rent.
Once again, big takeaway,
it all depends on the context.
Hopefully this gives you a
little bit of a framework
for thinking about the
rent versus buy decision.
